พนักงาน สต็อก ตัวเลือก Rrsp

การเก็บภาษีตัวเลือกหุ้นสำหรับพนักงานในแคนาดาคุณได้รับตัวเลือกหุ้นจากนายจ้างชาวแคนาดาของคุณใช่หรือไม่ถ้าใช่แล้ว it8217 ขอแนะนำให้คุณอ่านประเด็นต่างๆในบทความนี้ ในบทความนี้ผมอธิบายถึงวิธีการ 8220 การเก็บข้อมูลตัวเลือกหุ้นสำหรับพนักงานในแคนาดา 8221 มีผลต่อตัวคุณโดยตรง ตัวเลือกหุ้นเป็นตัวเลือกหุ้นของพนักงานคือข้อตกลงที่นายจ้างให้สิทธิแก่พนักงานในการซื้อหุ้นใน บริษัท ที่ทำงานโดยปกติแล้วในราคาที่ลดตามที่นายจ้างกำหนด มีตัวเลือกหุ้นหลายแบบที่สามารถออกให้แก่พนักงานได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถดูได้จากเว็บไซต์ Canadian Revenue Agencys สำหรับนายจ้างที่ต้องการขายหุ้นของ บริษัท ของพวกเขาโปรดดูที่บทความของเราการวางแผนในการขายธุรกิจ CCPCs (แคนาดาควบคุม บริษัท เอกชน) ตัวเลือกหุ้นของพนักงาน CCPC เป็น บริษัท thats นิติบุคคลที่จัดตั้งขึ้นในประเทศแคนาดาที่มีหุ้นเป็นเจ้าของ โดยชาวแคนาดา ตามข้อกำหนด CCPC เป็น บริษัท เอกชนและไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์สาธารณะเช่นตลาดหุ้นนิวยอร์กหรือตลาดหลักทรัพย์โตรอนโต เมื่อนายจ้างของคุณมอบหรือให้ตัวเลือกหุ้นแก่คุณคุณจะไม่ต้องใส่รายได้ใด ๆ ที่ต้องเสียภาษีในขณะนั้น ในคำอื่น ๆ ไม่มีผลภาษีให้กับคุณในวันที่ให้สิทธิ์ เมื่อคุณใช้ตัวเลือกหุ้นซึ่งหมายถึงการซื้อหุ้นผ่านนายจ้างของคุณคุณต้องใส่ผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีในรายได้ของคุณ ผลประโยชน์ทางภาษีจะเท่ากับความแตกต่างระหว่างราคาการใช้สิทธิ (เช่นราคาที่คุณจ่ายเพื่อซื้อหุ้น) และมูลค่าตลาดของหุ้นในขณะที่ซื้อ มีการเลื่อนการจัดเก็บภาษีเป็นพิเศษสำหรับพนักงานของ CCPC ผลประโยชน์ทางภาษีสามารถเลื่อนออกไปได้จนถึงวันที่ขายหุ้น ทำให้พนักงานจ่ายภาษีได้ง่ายขึ้นเนื่องจากจะมีเงินสดจากการขายหุ้น ให้ดูตัวอย่าง สมมติว่าราคาการใช้สิทธิคือ 3 หุ้นและมีมูลค่าตลาดเท่ากับ 10 หุ้น เมื่อคุณใช้สิทธิในการซื้อหุ้นจะมีผลประโยชน์ทางภาษีสำหรับ 7 หุ้น (10 ลบ 3) โปรดจำไว้ว่าสำหรับพนักงานของ CCPCs ผลประโยชน์ทางภาษีจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะมีการขายหุ้น หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขใด ๆ ต่อไปนี้คุณสามารถอ้างสิทธิ์การหักภาษีได้เท่ากับผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีหรือเท่ากับ 3.50 ในตัวอย่างนี้ (50 x 7) คุณถือครองหุ้นไว้อย่างน้อยสองปีหลังจากที่คุณซื้อมาแล้วราคาการใช้สิทธิอย่างน้อยเท่ากับมูลค่าตลาดยุติธรรมของหุ้นเมื่อได้รับความยินยอมจากคุณสำหรับผลประโยชน์ทางภาษีสำหรับตัวเลือกหุ้นของพนักงาน บริษัท CCPCPublic Employee Stock Options ตอนนี้ให้ ไปยังการจัดเก็บภาษีอากรของ บริษัท มหาชน ในวันที่คุณได้รับหรือรับตัวเลือกหุ้นในนายจ้างซึ่งเป็น บริษัท ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์สาธารณะคุณไม่มีผลเสียภาษีส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามในวันที่คุณซื้อหุ้นคุณจะได้รับผลประโยชน์ทางภาษีเท่ากับความแตกต่างระหว่างราคาการใช้สิทธิและราคาตลาดของหุ้นในวันดังกล่าว คุณไม่สามารถเลื่อนระยะเวลาของผลประโยชน์ทางภาษีนี้ได้ สมมติว่าคุณทำงานให้กับ Coca-Cola Canada และมูลค่าตลาดยุติธรรมของหุ้นในวันนี้คือ 30 หุ้น ตามข้อตกลงสิทธิคุณสามารถใช้สิทธิซื้อหุ้นได้ 10 หุ้น ดังนั้นผลประโยชน์ทางภาษีที่จะรวมอยู่ในรายได้ของคุณในขณะที่ออกกำลังกายเป็น 20 หุ้น หลังจากซื้อหุ้นคุณมีสองทางเลือกคือ (ก) คุณสามารถขายหุ้นได้ทันทีหรือ (B) คุณสามารถถือครองได้หากคุณเชื่อว่าพวกเขาจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในอนาคต หากคุณเลือกที่จะถือหุ้นและขายในอนาคตเพื่อหากำไรกำไรที่เกิดขึ้นจากการขายจะถูกจัดเป็นเงินทุนที่ได้รับและต้องเสียภาษี ไม่ว่าคุณจะขายหุ้นหรือถือไว้พวกเขาจะถูกหักภาษีจาก paycheck ของคุณเพื่อให้ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีที่คุณได้รับจากการซื้อหุ้น อย่างไรก็ตามอย่าถือหุ้นไว้นานเกินไปหลังจากซื้อหุ้น ทั้งนี้เป็นเพราะหากราคาหุ้นลดลงคุณยังต้องรับผิดในผลประโยชน์ทางภาษีที่รับรู้ในวันที่ซื้อ คุณสามารถเรียกร้องการหักภาษีสำหรับผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีที่เกิดขึ้นในวันใช้สิทธิ ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้ง 3 ข้อดังต่อไปนี้: คุณได้รับหุ้นสามัญตามอัตราการใช้สิทธิราคาการใช้สิทธิอย่างน้อยเท่ากับราคาตลาดของหุ้นในขณะที่ได้รับสิทธิตามข้อตกลง บุคคลที่สามกับนายจ้างของคุณข้อสงวนสิทธิ์ข้อมูลในหน้านี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ข้อมูลไม่ได้คำนึงถึงสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณและไม่ได้ตั้งใจที่จะใช้โดยปราศจากการปรึกษาหารือจากผู้เชี่ยวชาญด้านบัญชีและการเงิน Allan Madan และ Madan Chartered Accountant จะไม่รับผิดชอบต่อปัญหาที่เกิดขึ้นจากการใช้ข้อมูลในหน้านี้ เกี่ยวกับผู้เขียน ALLAN MADAN CA. CPA. CGA Allan Madan เป็น CPA, CA และผู้ก่อตั้ง Madan Chartered Accountant Professional Corporation อัลลันให้บริการวางแผนภาษีการบัญชีและการเตรียมภาษีรายได้ที่มีคุณค่าในเขตมหานครโตรอนโต การผ่านรายการโพสต์การสูญเสียทุนจะใช้กับกรณีที่คุณขายหุ้นจริงเท่านั้น โชคดีที่คุณมีบทบัญญัติตามมาตรา 50 (1) ของกฎหมายภาษีเงินได้ที่อนุญาตให้มีการหักภาษีบางส่วน ในกรณีที่มีการใช้สิทธิดังกล่าวหุ้นดังกล่าวจะถูกจำหน่ายไปเมื่อสิ้นปีและได้รับชำระคืนเมื่อมีการปรับปรุงฐานต้นทุน (ACB) ทันทีหลังจากสิ้นปี เป็นผลให้คุณจะสามารถตระหนักถึงการสูญเสียเงินทุนในสต็อก กฎการสูญเสียผิวเผินไม่สามารถใช้กับสถานการณ์ได้ Allan Madan และทีมงานจะทำอย่างไรถ้า บริษัท ของฉันถูกครอบงำโดยนักลงทุนหลายรายและกำลังจะไปจาก บริษัท มหาชนเมื่อพวกเขาเป็นเจ้าของหุ้น 90 รายฉันกำลังจะขายเหมืองที่ต่ำกว่าราคาตลาดฉันจะได้รับภาษีใด ๆ หรือไม่ บรรเทาในแง่ของการสูญเสียทุนถ้าคุณมีกำลังที่จะขายหุ้นของคุณแล้วมันเป็นสิ่งผิดกฎหมายสำหรับพวกเขาที่จะจ่ายเงินที่ต่ำกว่ามูลค่าตลาดสำหรับหุ้นที่เหลือคุณควรจะได้รับอย่างน้อยมูลค่าตลาดที่คุณสำหรับพวกเขา ถ้าไม่คุณสามารถหักเงินทุนที่สูญเสียไปจากกำไรจากเงินทุนของคุณเพื่อลดหย่อนภาษีได้ Allan Madan และ Team I ได้ทำสัญญากับ บริษัท เทคโนโลยีขนาดเล็กที่เพิ่งเริ่มทำงาน เนื่องจากพวกเขาไม่มีเงินที่จ่ายให้ฉันในหุ้นถ้าและเมื่อพวกเขานำ บริษัท สาธารณะฉันจะต้องจ่ายภาษีแล้วคุณจะต้องจ่ายภาษีกำไรกำไรเมื่อและถ้าคุณตัดสินใจที่จะ exercell หุ้นของคุณ หากคุณยังยึดถือพวกเขาอยู่ต่อไปคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ Allan Madan และ Team สามารถเก็บหุ้นของฉันไว้ในบัญชี TFSA ได้อย่างไร? หุ้นสามัญมีสิทธิ์รับเงินลงทุนใน TFSA อย่างไรโดยทั่วไปแล้วหุ้นสามัญเหล่านี้จะต้องจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ที่กำหนดไว้ หากพวกเขาไม่อยู่ในรายการพวกเขาจะถูกจัดอยู่ในประเภทการลงทุนที่ไม่ผ่านการรับรองภายใน TFSA ของคุณและคุณจะถูกลงโทษด้วยความรุนแรงบางอย่าง การเก็บภาษีจากดอกเบี้ยค้างจ่ายจะเหมือนกันสำหรับเงินลงทุนที่ได้รับจาก TFSA ของคุณ Allan Madan และทีมงานสิ่งที่จะจัดเป็นตลาดหลักทรัพย์ที่กำหนดสิ่งที่เกี่ยวกับหุ้นเงิน Hi Mahmoud, กระทรวงการคลังแคนาดามีรายชื่อของตลาดหลักทรัพย์ที่กำหนด 41 ในเว็บไซต์ของที่นี่ fin. gc. caactfim-imfdse-bvd-eng. asp . หุ้น Penny ซื้อขายในแผ่นสีชมพูไม่ได้อยู่ในตลาดหลักทรัพย์ที่กำหนดไว้ แต่หุ้นเงิน (คนไม่เห็นด้วยกับคำนิยาม) ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ใดก็ได้ที่กำหนดให้มีสิทธิ์ได้รับเงินลงทุน TFSA อัลลันมาดานและทีมจะทำอย่างไรถ้าหุ้นจดทะเบียนในตลาดหุ้นหลายแห่งซึ่งไม่อยู่ในรายการแผนกการเงินจะจัดหมวดหมู่นี้ได้อย่างไรตราบเท่าที่หุ้นนั้นมีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์อย่างน้อยหนึ่งตลาดหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตซึ่งกรมบัญชีได้รับทราบ มันจะมีสิทธิ์ได้รับการลงทุน TFSA Allan Madan และทีม Hi Allan ฉันกำลังทำงานให้กับ CCPC และพวกเขาได้ให้เงิน 5000 หุ้นแก่ฉันเป็นค่าชดเชย ขณะที่ฉันยังใหม่กับโลกของหุ้นฉันสงสัยว่าจะทำอย่างไรกับสิ่งเหล่านี้ จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อฉันใช้ตัวเลือกหุ้นของฉันมีผลกระทบใด ๆ เกี่ยวกับภาษีสวัสดีและขอขอบคุณสำหรับคำถามของคุณ ตัวเลือกหุ้นเป็นหนึ่งในรูปแบบที่นิยมมากที่สุดของการชดเชยที่มิใช่ตัวเงินที่นายจ้างเสนอ เป็นผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีและควรรวมอยู่ในรายได้จากการจ้างงานทั้งหมดของคุณในช่อง 14 ของสลิป T4 นี่เป็นวิธีที่พวกเขาทำงาน พนักงานจะได้รับเลือกให้ซื้อหุ้นของ บริษัท ในราคาที่เหมาะสมในอนาคต ในขั้นตอนนี้ไม่มีอะไรที่จะรายงานเกี่ยวกับรายได้ เมื่อคุณซื้อหุ้นในราคาที่ตกลงกัน (เรียกว่าการออกกำลังกายตัวเลือกของคุณ), ผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีเข้ามาเล่น ผลประโยชน์นี้คำนวณจากส่วนต่างระหว่างราคาตลาดของหุ้นในวันที่ที่คุณซื้อหุ้นและราคาที่คุณจ่ายไป เนื่องจากนายจ้างของคุณเป็น CCPC คุณสามารถเลื่อนผลประโยชน์ทางภาษีทั้งหมดจนกว่าจะขายหุ้น Markus Greenbriar กล่าวว่า: ฉันเคยทำงานให้กับ บริษัท ในปี 2003 ซึ่งมีการเสนอขายครั้งแรก พนักงานได้รับรางวัลตัวเลือกหุ้นและฉันได้รับ 2,000 หุ้น ฉันยังคงมีจดหมายจากชายผู้เป็นประธานและซีอีโอ ความยาวของสัญญาคือ 25 ปี อย่างไรก็ตามฉันได้ออกจาก บริษัท ไม่กี่เดือนต่อมาดังนั้นจึงดูเหมือนว่าฉันถูกให้สิทธิ์เพียง 25 รายเท่านั้น บริษัท ได้ถูกแยกออกเป็นสอง บริษัท แยกต่างหาก ตัวเลือกหุ้นของฉันมีมูลค่าวันนี้หรือไม่ฉันสามารถจ่ายเงินส่วนที่ได้รับจากคุณได้ในกรณีของคุณคุณมีสัญญา 25 ฉบับสำหรับหุ้น 2000 คำถามหลักที่คุณต้องตอบอยู่ที่นี่คือ บริษัท ใดที่เข้ายึดหุ้น หาก บริษัท แบ่งออกเป็นสองรายผู้ถือหุ้นก็ทำ บริษัท ที่เข้าซื้อหุ้นบางส่วนของสัญญาที่เลือกไว้บางครั้งแผนหุ้นพนักงาน (ESOP) จะไม่มีตัวเลือกที่แปลงหาก บริษัท เลิกกิจการ หาก บริษัท ไม่ได้มอบสิทธิ แต่เพียง 2,000 หุ้นคุณจำเป็นต้องทราบว่าหุ้นที่แปลงเป็นอย่างไร บริษัท ส่วนใหญ่ให้สัญญากับผู้บริหารเท่านั้นเนื่องจากพวกเขาไม่ถือหุ้นอยู่จริง แผนสิทธิส่วนใหญ่ไม่ได้รับสิทธิ แต่ ESOP จะ ฉันจะเรียก บริษัท ที่ถือหุ้นและหาสิ่งที่ตัวเลือกของคุณ ถ้า บริษัท แยกออกในปี 2546 อาจใช้เวลานานในการหาข้อมูล บริษัท จำเป็นต้องเก็บบันทึกไว้ในหน้าสำนักงานเป็นเวลา 3 ถึง 5 ปีขึ้นอยู่กับชนิดของบันทึก ดังนั้นยิ่งคุณทำได้เร็วเท่าไร หากคุณได้รับ T4 จากนายจ้างที่ออกตัวเลือกหุ้นในชื่อของคุณด้วยเช่นกันการได้รับหรือการสูญเสียที่เกี่ยวข้องจะถูกรายงานเป็นส่วนหนึ่งของสลิป T4 (เช่นเดียวกับการหักหุ้นในกล่อง 39 และ 41) นอกจากนี้คุณจะสามารถเรียกร้องจำนวนเงิน 50 จากบรรทัดที่ 4 ของแบบฟอร์ม T1212 คำชี้แจงสิทธิประโยชน์ด้านความปลอดภัยที่รอตัดบัญชี ขอแสดงความนับถือ Allan Madan และทีมงานฉันได้รับตัวเลือกหุ้นของพนักงานเมื่อ บริษัท ของฉันเป็นแบบส่วนตัวและตอนนี้ได้รับ IPO แล้ว ดังนั้นการซื้อขายต่อสาธารณชนของฉันฉันยังคงเป็นตัวเลือกหุ้นของฉัน 8220exercised8221 และจะหมดอายุเร็ว ๆ นี้ ฉันคิดจะทำ 8220Exercise และ hold8221 เมื่อฉันทำอย่างนั้นฉันจะต้องจ่ายให้กับ บริษัท ในราคาที่มากเกินไป แต่ฉันจะต้องเสียภาษีทันที (แม้ว่าฉันไม่ได้ขายเพียงถือ) นอกจากนี้ฉันสามารถ deffer ภาษีเพื่อให้สามารถแบ่งกำไรต้องเสียภาษีไปหลายปีดังนั้นฉันจ่ายภาษีน้อยข้อมูลใด ๆ ของตัวเลือก 8220Exercise8221 และ hold8221 จะดี ฉันได้รับตัวเลือกหุ้นของพนักงานเมื่อ บริษัท ของฉันเป็นแบบส่วนตัวและตอนนี้ก็ไปไอพีโอ ดังนั้นการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ของฉันฉันยังคงใช้ตัวเลือกหุ้นของฉันและคาดว่าจะหมดอายุเร็ว ๆ นี้ ฉันกำลังคิดที่จะทำออกกำลังกายและถือครองเมื่อฉันทำเช่นนั้นฉันจะต้องจ่ายเงินให้กับ บริษัท ในราคาที่มากเกินไป แต่ฉันจะต้องจ่ายภาษีทันที (แม้ว่าฉันจะไม่ขายเพียงถือ) นอกจากนี้ฉันจะแตกต่างจากภาษีดังนั้นฉันจึงสามารถแบ่งกำไรทางภาษีเป็นเวลาหลายปีดังนั้นฉันจึงต้องจ่ายภาษีน้อยลงข้อมูลการออกกำลังกายและการถือครองใด ๆ จะเป็นประโยชน์ Terrence Salts กล่าวว่าอะไรคือผลกระทบทางภาษีของการซื้อขายหุ้นในบัญชีที่ไม่ใช่ TFSA กับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เมื่อมันมาถึงการสิ้นสุดของปีภาษีกำไรมีอัตราเฉพาะสำหรับกำไรเงินทุนนอกจากนี้ฉันจะติดตามกำไรของฉันและ ขาดทุน 50 ของกำไรของคุณจะถูกนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี คุณสามารถหักเงินทุนที่ได้รับจากการเพิ่มทุนในปัจจุบันได้ หลังจากได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในทุนถ้ารายได้ส่วนบุคคลของคุณต่ำกว่าระดับที่ได้รับยกเว้นคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ คุณยังไม่ต้องจ่ายภาษีถ้าคุณ havent ขายหุ้นในปีนี้ กำไรจากเงินปันผลจะแตกต่างกันไปและมีอัตราที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาถือว่ามีสิทธิ์หรือไม่กินอาหาร สุดท้ายติดตามผลกำไรและขาดทุนทั้งหมดของคุณ สถาบันการศึกษาของคุณอาจให้ข้อมูลสรุปแก่คุณ แต่จะไม่ทำให้คุณได้รับข้อมูลอย่างเป็นทางการ ขอแสดงความนับถือ Allan Madan และ Team Jeremiah Rakham กล่าวว่าฉันได้รับตัวเลือกหุ้นของ บริษัท บางเวลาแล้ว มีราคาการประท้วง 3.10 และเสื้อกั๊ก 30,000 หลังทุกสามปี เงินปันผลที่จ่ายครั้งล่าสุดเมื่อปีที่แล้วอยู่ที่ 0.69 และเมื่อ 6 เดือนก่อน บริษัท เสนอซื้อหุ้นคืน แม้ว่าพวกเขาเสนอขาย 2.80 แต่ไม่มีใครขายหุ้น ฉันควรทำอย่างไรกับสิ่งเหล่านี้คือกฎเกณฑ์ทางภาษีเกี่ยวกับสถานการณ์ของฉันกฎภาษีสำหรับตัวเลือกหุ้นในแคนาดาแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่า บริษัท เป็น CCPC หรือไม่ หากเป็นเช่นนั้นจะไม่มีผลกำไรทางภาษีในทันที กำไรจะถูกหักภาษีเมื่อมีการขายหุ้นไม่ใช้สิทธิ นี้ช่วยลดความยากลำบากในการซื้อตัวเลือกหุ้น นอกจากนี้หากถือหุ้นเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีหลังจากการออกกำลังกายครึ่งหนึ่งของกำไรเริ่มต้นเป็นปลอดภาษี หากไม่ใช่ CCPC กำไรที่ต้องเสียภาษีอาจครบกำหนดในปีที่ออกกำลังกาย หลาย บริษัท ในสถานการณ์เช่นนี้เสนอการซื้อบางส่วนที่ใกล้เคียงทันทีเพื่อช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ความแตกต่างระหว่างราคาตลาด ณ เวลาที่ใช้สิทธิกับมูลค่าในขณะที่ขายจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ของ CCPC ที่ไม่ใช่ CCPC คำแนะนำของฉันคือการออกกำลังกายและขายถ้าราคาหุ้นสูงขึ้นและรับผลกำไรเงินสดของคุณ จากนั้นใช้กำไรดังกล่าวเพื่อซื้อหุ้นและรับเงินปันผล คุณจะได้รับภาษีจากกำไรจากการขายตัวเลือกของคุณและภายหลังจากการจ่ายเงินปันผล ขอแสดงความนับถือ Allan Madan และทีม Govind Swarna กล่าวว่า: ฉันทำงานในแคนาดาสำหรับ บริษัท ที่ดำเนินธุรกิจการค้าในสหรัฐฯ หนึ่งในประโยชน์ที่ฉันได้รับจากงานของฉันคือฉันได้รับหน่วยหุ้น จำกัด (RSUs) ปีละครั้ง เหล่านี้เชื่อมต่อกับบัญชี ETrade ที่ บริษัท จัดให้ฉัน ฉันได้กรอกแบบฟอร์มภาษี W-8BEN แล้ว ฉันเชื่อว่านี่เป็นรูปแบบที่ถูกต้อง ฉันเพิ่งพบว่ามีการเคลื่อนไหวอัตโนมัติ 8216 เพื่อปกปิดการกระทำ 8217 ที่ขายสต็อคให้เพียงพอสำหรับบัญชีมูลค่า 40 รายการที่ได้รับไว้ เงินจำนวนนี้เป็นไปตามสรรพากรแคนาดาหรือไม่เมื่อต้องเสียภาษีหรือต้องวางเงินที่เหลือบางส่วนเช่นกันฉันถามนักบัญชีและเขากล่าวว่าเนื่องจากเป็นเงินที่ได้รับจากการที่ CRA จะหักภาษีจาก 50 มูลค่าที่ 8230 ถูกต้องเช่นกันหุ้นที่ได้รับสิทธิไปที่ 25.61 (ซึ่งเป็นมูลค่าที่เกิดจากการขายเพื่อขาย) แต่เมื่อถึงเวลาที่ฉันสามารถขายได้หุ้นอยู่ที่ 25.44 ไม่ว่าจะมีผลต่อสถานการณ์ของฉันมูลค่าตลาดยุติธรรมของ RSU ในเวลาที่ถูกจับถือได้ว่าเป็นรายได้ประจำที่คุณจ่ายให้นายจ้างของคุณและจะถูกหักภาษีในอัตราที่เหมาะสม 40 ควรหักภาษีหัก ณ ที่จ่ายเพื่อตอบสนองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของคุณโดยขึ้นอยู่กับรายได้รวมของปี เนื่องจากคุณได้รับเงินที่ 25.61 แต่คุณขายได้ที่ 25.44 คุณจะสามารถเรียกร้องค่าเสียหายจากเงินทุน (หรือนำไปส่งต่อไปเป็นปีที่คุณมีรายได้ที่คุณสามารถชดเชยได้) ขอแสดงความนับถือ Allan Madan และ Team I ทำงานให้กับ บริษัท ที่เริ่มต้นและส่วนหนึ่งของค่าตอบแทนของฉันคือตัวเลือกหุ้น สมมติว่าเรามีโอกาสที่จะออก (สมมุติฐานใหญ่แน่นอน) ฉันจะทำให้เงินเป็นจำนวนมากเมื่อฉันใช้มัน สิ่งที่เกิดขึ้น ณ จุดนี้เกี่ยวกับภาษีตามที่ฉันเข้าใจการเจริญเติบโตทั้งหมดจากราคาการออกกำลังกายจะถูกหักภาษีเป็นกำไรจากเงินทุน นี้ถูกต้องถ้าใช่ฉันจะสิ้นสุดการสูญเสียร้อยละมากในภาษี คุณสามารถใช้ตัวเลือกที่กำบังภายใน TFSA หรือ RRSP เพื่อหลีกเลี่ยงผลกำไรได้หรือไม่ I8217d ต้องทำอะไรก่อน (เช่น 8220transfer8221 ตัวเลือกที่ไม่ได้ใช้เป็น TFSA) เพื่อเตรียมตัวเลือกตัวเลือกนี้ของคุณจะถูกหักภาษี ณ ราคาทุน ( คือ 50) เนื่องจากคุณได้รับการลดหย่อน 50 สำหรับการรวมรายได้โดยสมมติว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขบางประการ เกี่ยวกับการถือครองไว้ใน TFSA หรือ RRSP โปรดตรวจสอบว่าคุณมั่นใจว่าจะไม่ถือว่าเป็นการลงทุนที่ไม่ผ่านการรับรองและต้องห้าม โดยทั่วไปคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณและบุคคลที่ไม่ใช่แขนยาว (เช่นญาติ) จะไม่เป็นเจ้าของ บริษัท มากกว่า 10 แห่ง อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่สามารถรับพวกเขาเข้าไปใน TFSA ได้โดยไม่ต้องเสียภาษีกับพวกเขา นี่คือประเด็นของ TFSA ผลงานที่เป็นหลังหักภาษี คุณอาจจะใช้สิทธิจ่ายภาษี (รายได้) จากนั้นโอนหุ้นไปยัง TFSA อย่างไรก็ตามสมมติว่าราคาหุ้นจะเพิ่มขึ้นหลังจากที่คุณออกกำลังกาย ขอแสดงความนับถือ Allan Madan และทีม Aaron Samuel กล่าวว่าสวัสดีในปี 2012 ฉันซื้อหุ้น 1,000 หุ้นที่ บริษัท ของฉันเมื่อวันที่ 10 ครั้ง ในปีพ. ศ. 2556 หุ้นหุ้นได้ถึง 40 หุ้น บางส่วนของเพื่อนร่วมงานของฉันและฉันตัดสินใจที่จะขายหุ้น แต่แล้วหุ้นลดลงกลับลงไป 10 หุ้น เราควรจัดการกับสถานการณ์นี้อย่างไรดีสวัสดีในกรณีนี้คุณควรรายงานผลการจ้างงานที่ต้องเสียภาษี 30,000 บาทสำหรับผลตอบแทน T1 ของคุณ ซึ่งหมายถึงกำไรที่ได้รับจากหุ้นจนถึงวันใช้สิทธิ นอกจากนี้คุณควรรายงานการสูญเสียเงินทุน 30,000 เนื่องจากหุ้นลดลงเมื่อคุณขาย ข่าวร้ายคือการสูญเสียเงินทุนจำนวน 30,000 รายไม่สามารถหักล้างได้ด้วยผลประโยชน์จากการจ้างงานที่ต้องเสียภาษี 30,000 ราย หากต้องการคุณสามารถติดต่อสำนักงาน CRA Tax Services ในท้องถิ่นของคุณเพื่ออธิบายสถานการณ์และจะกำหนดว่าจะสามารถจัดเตรียมการชำระเงินพิเศษได้หรือไม่ Allan Madan และ Team Hi ภรรยาของฉันจะต้องออกกำลังกายตัวเลือกบางอย่างจากนายจ้างเก่าของเธอในสัปดาห์นี้ It8217s เป็น บริษัท ที่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ฉันเข้าใจว่าเธอจะต้องจ่ายภาษีในส่วนต่างของราคาระหว่างราคาการใช้สิทธิกับมูลค่าปัจจุบัน คำถามของฉันคือใครจะต้องส่งจำนวนภาษีให้ CRA: นายจ้างหรือเธอ ถ้าเป็นนายจ้างก็หมายความว่าพวกเขาสามารถระงับหุ้นบางส่วนไว้เป็น CRA ขอบคุณโดยทั่วไปความแตกต่างระหว่างราคาตลาดของหุ้นในขณะที่ตัวเลือกถูกใช้สิทธิและราคาสิทธิจะก่อให้เกิดการเสียภาษี ประโยชน์. ผลประโยชน์ทางภาษีนี้จะรวมอยู่ในรายได้จากการจ้างงานเมื่อมีการใช้ตัวเลือกหุ้น (กล่าวคือเพิ่มลงใน T4 เช่นเดียวกับเงินเดือนหรือโบนัส) เนื่องจากจำนวนเงินนี้เหมือนกับเงินเดือนนายจ้างจะต้องจ่ายเงินค่าจ้าง (CPP, EI และภาษีเงินได้) Carla Harmon กล่าวว่า: สวัสดีค่ะฉันแค่สงสัยว่ามีประโยชน์ในการโอนหุ้นจากบัญชีออมทรัพย์พนักงานของฉันไปยัง TFSA หรือไม่ Hi Kasey ถ้าคุณทำงานให้กับ บริษัท เอกชนที่ควบคุมโดยชาวแคนาดาคุณจะสามารถเลื่อนภาษีจากผลประโยชน์ในการหางานจนกว่าจะมีการขายหุ้น CRA ตระหนักดีว่าคนส่วนใหญ่ไม่สามารถหาวิธีที่จะจ่ายภาษีได้ 50,000 ค่าชดเชยที่ไม่ถูกต้องซึ่งเป็นเหตุผลที่พวกเขาอนุญาตให้คุณเลื่อนการเสียภาษี อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท เอกชนที่ควบคุมโดยชาวแคนาดาหรือ บริษัท ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์สาธารณะจะไม่มีการเลื่อนการชำระเงิน สวัสดีอัลเลนฉันได้ทำการเลือกตั้งเพื่อเลื่อนภาษีเงินได้ในหุ้นของฉันใน บริษัท มหาชน มูลค่าหุ้นลดลงนับจากนี้และฉันไม่มีเงินเพียงพอที่จะจ่ายภาษีเงินได้ที่ฉันได้จ่ายออกไป มีวิธีใดที่จะเลื่อนการชำระเงินไปจนกว่าฉันจะได้รับเงินเพียงพอที่จะจ่ายเงินให้พวกเขาปิดสวัสดี Sarah ใช่มีการบรรเทาชั่วคราวที่ CRA ให้สำหรับพนักงานที่ได้ทำการเลือกตั้งเพื่อเลื่อนภาษีเงินได้ในตัวเลือกหุ้นที่ลดลง บรรเทามีไว้เพื่อให้มั่นใจว่าภาษีเงินได้ที่ต้องชำระในผลประโยชน์ที่เกิดจากการใช้สิทธิในการซื้อหุ้นสามัญจะต้องไม่เกินจำนวนเงินที่ได้รับจากการขายหลักทรัพย์ที่จำหน่ายได้แล้วในขณะที่คำนึงถึงผลประโยชน์ทางภาษีที่เกิดจากการสูญเสียเงิน หลักทรัพย์ ในการใช้ประโยชน์จากการบรรเทาทุกข์นี้การเลือกตั้งจะต้องยื่นไม่ช้ากว่าวันที่ยื่นคำร้องของคุณสำหรับปีภาษีที่มีการจำหน่ายหุ้นซึ่งเกือบจะตลอดวันที่ 30 เมษายน สวัสดีอัลลันฉันคิดจะให้หุ้นแก่พนักงานของฉันแทนตัวเลือกหุ้น ฉันรู้ว่าบางส่วนของข้อดีกับวิธีการนี้ แต่ไม่มากเกี่ยวกับข้อเสีย คุณสามารถบอกข้อเสียของการให้หุ้นแก่พนักงานได้หรือไม่สวัสดีด่านนี่เป็นรายการข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นในการออกหุ้นให้กับพนักงานของคุณ หนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีถ้าซื้อหุ้นต่ำกว่ามูลค่าตลาดยุติธรรม อาจจำเป็นต้องปกป้องมูลค่าตลาดยุติธรรม คุณอาจต้องมีการประเมินค่าที่เป็นอิสระแม้ว่าจะมีน้อยมากก็ตาม คุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้มีการจัดทำสัญญาข้อตกลงผู้ถือหุ้นไว้แล้ว การออกหุ้นในราคาที่ต่ำมากในตารางหมวกอาจมีผลเสียต่อนักลงทุนรายใหม่ มีผู้ถือหุ้นมากขึ้นในการบริหารจัดการ นี่คือข้อดีของการให้หุ้น คุณสามารถรับเงินได้ถึง 800,000 รายในส่วนของกำไรจากการได้รับการยกเว้นภาษีในชีวิต หักกำไร 50 หุ้นหากหุ้นที่ถือครองมานานกว่าสองปีหรือมีการออกหุ้นใน FMV การสูญเสียใน CCPC สามารถใช้เป็นความสูญเสียทางธุรกิจที่อนุญาตได้หากธุรกิจล้มเหลว สามารถเข้าร่วมในการเป็นเจ้าของ บริษัท ได้ มีการลดสัดส่วนน้อยกว่าเมื่อมีการออกตัวเลือกหุ้น ฉันทำงานให้กับ บริษัท มหาชนและได้รับหุ้น 1000 หุ้น Let8217s กล่าวว่าราคาการออกกำลังกายคือ 10share และมูลค่าตลาดของหุ้นคือ 13share (ในขณะที่หุ้นถูกใช้สิทธิ) ฉันจ่ายภาษีที่จำเป็นในขณะที่ออกกำลังกาย แต่ฉันไม่ได้ขายหุ้นของฉันทันที ถ้าหุ้นเพิ่มขึ้นถึง 15 หุ้นและฉันขายหุ้นทั้งหมดของฉันในเวลานี้ฉันต้องเสียภาษีภาษีใด ๆ ในตัวอย่างของคุณถ้าคุณตัดสินใจที่จะขายหุ้นของคุณที่ 15 คุณจะต้องเสียภาษีจากการเพิ่มทุน (FMV เมื่อคุณใช้หุ้นของคุณ) จำนวนเงินที่ได้รับจากการจำหน่าย: 15 (FMV เมื่อคุณขายหุ้น) กำไรจากการขาย: 2 รวม: 12 กำไรจากการลงทุน: 1 หุ้นที่คุณขาย คุณบันทึกกำไร 2 คะแนนสำหรับแต่ละหุ้นที่คุณขายและจะต้องจ่ายเงิน 1 หุ้นในส่วนของกำไรสุทธิที่ต้องเสียภาษีสำหรับหุ้นที่คุณขายแต่ละครั้ง ฉันมีคำถามเกี่ยวกับการเก็บภาษีจากตัวเลือกหุ้น ฉันทำงานให้กับ บริษัท มหาชนและได้รับหุ้น 1000 หุ้นในราคาการใช้สิทธิ 10 หุ้น (ตามข้อตกลง) ราคาตลาดของหุ้นมีมูลค่า 13 หุ้น (ในขณะที่มีการใช้สิทธิซื้อ) ฉันจ่ายภาษีที่จำเป็นในขณะที่ออกกำลังกายและสวัสดิการการจ้างงานถูกรวมอยู่ในรายได้ของฉันในใบ T4 ของฉัน ถ้าฉันถือหุ้นและหุ้นเพิ่มขึ้นในมูลค่าแล้วฉันขายหุ้นที่ 15share ฉันต้องจ่ายภาษีเพื่อเพิ่มกำไร 2share เรียน Sumeer เป็นพนักงานที่ออกกำลังกายตัวเลือกและซื้อหุ้นคุณ มีสิทธิหักค่าชดเชยได้เท่ากับครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินสวัสดิการการจ้างงาน ให้กับคุณตราบเท่าที่เงื่อนไขดังกล่าวได้รับ: 8211 บริษัท นายจ้างเป็นผู้ออกหุ้น 8211 หุ้นไม่ใช่ 8220 หุ้นบุริมสิทธิ 8221 แต่แทนที่จะเป็น 8220 หุ้นที่จองซื้อ 8221 8211 ราคาการใช้สิทธิจะต้องไม่น้อยกว่ามูลค่าตลาดยุติธรรมของหุ้น ในเวลาที่ตัวเลือกได้รับ 8211 พนักงานข้อตกลงอย่างใกล้ชิดกับ บริษัท นายจ้างฉันหวังว่านี้ช่วยขอบคุณ Allan Hello Allan ฉันพร้อมที่จะประกาศผลประโยชน์เลือกความปลอดภัยของฉันและฉันทำงานให้กับ บริษัท แคนาดาส่วนตัวฉันจะไปเกี่ยวกับเรื่องนี้ขอบคุณ , Ranjeet Hello Ranjeet, ประกาศสิทธิประโยชน์ด้านความปลอดภัยของคุณขึ้นอยู่กับประเภทของ บริษัท ที่ออกผลประโยชน์ หาก บริษัท เป็น บริษัท เอกชนที่ควบคุมโดยรัฐในแคนาดาคุณจะต้องรายงานผลประโยชน์ในปีที่คุณวางแผนจะขายหลักทรัพย์ของคุณ ขอบคุณ Allan Madan ฉันใช้ตัวเลือกโดยใช้การออกกำลังกายสุทธิ (พวกเขาใช้เป็นส่วนหนึ่งของตัวเลือกที่มีให้ซื้อหุ้นและให้ฉันมีใบรับรองสำหรับหุ้นเหล่านั้น) ปีก่อน แต่เมื่อตรวจสอบ บริษัท ไม่ได้รายงานผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีใน T4 ของฉัน หุ้นดังกล่าวเป็นหลักทรัพย์จดทะเบียนใน TSX วิธีนี้ควรจะล้างขึ้นกับ CRA Isn8217t มันความรับผิดชอบของ บริษัท ที่จะรายงานเรื่องนี้เป็นรายได้ใน T4 It8217s ของฉัน company8217s รับผิดชอบในการรายงานผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีตระหนักเมื่อออกกำลังกายตัวเลือกหุ้นของพนักงาน คุณควรพูดคุยกับนายจ้างของคุณและถามพวกเขาว่าพวกเขาจะออกบัตร T4 ที่แก้ไขเพิ่มเติมให้กับพนักงานของตนหรือไม่ อะไรคือสิ่งที่คุณต้องใช้ในการเลือกตั้งล่วงหน้าของรัฐบาลเสรีนิยมเมื่อปีพ. ศ. 82 ที่จะเปลี่ยนวิธีที่จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายฉันมีตัวเลือกพนักงานที่ยังไม่ได้รับอนุญาตให้แก่ฉันก่อนที่ บริษัท ที่ฉันทำงานเพื่อไปเป็นสาธารณะ (IPO) ฉันกังวลว่าการเปลี่ยนแปลงอาจส่งผลกระทบเชิงลบอย่างมากต่อภาษีที่เกิดขึ้นจากตัวเลือกเหล่านั้นหากใช้ในปีหน้า (ราคาหุ้นในปัจจุบันต่ำเกินไปที่จะใช้ในขณะนี้หรือฉันต้องการ) เช่นนี้: 1) คุณคิดว่ารัฐบาลสหรัฐจะดำเนินการแก้ไขต่อไปหรือไม่ฉันได้อ่านบทความที่ทำให้ดูเหมือนว่าอาจไม่คุ้มค่าที่จะดำเนินต่อไปเนื่องจาก บริษัท ต่างๆจะต้องได้รับความสามารถในการหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ซึ่งขณะนี้ไม่ใช่กรณี 2) คุณคิดว่าจะมี grandfathering ใด ๆ ที่อาจเป็นประโยชน์สถานการณ์เช่นฉัน 3) คุณคิดว่าการเปลี่ยนแปลงจะนำไปใช้กับ บริษัท pre-IPO เช่นเดียวกับ บริษัท มหาชน 4) ถ้ารัฐบาลกลางจะดำเนินการต่อไปกับการเปลี่ยนแปลงคุณทำ คิดว่าการเปลี่ยนแปลงจะเป็นไปตามที่สัญญาไว้หรืออาจมีผลกระทบน้อยลงบ้าง (เช่นการยกเว้นรายปีที่สูงขึ้น) นี่เป็นคำถามที่ยอดเยี่ยม ในขณะที่รัฐบาลเสรีนิยมได้แสดงเจตนาเพื่อให้สิทธิประโยชน์ของหุ้นนายจ้างต้องเสียภาษี 100 พวกเขากล่าวว่าอัตราการรวมสูงนี้จะใช้กับผลกำไรเกินกว่า 100,000 เท่านั้น ดังนั้นชาวแคนาดาส่วนใหญ่จะไม่ได้รับผลกระทบ ฉันสงสัยว่ารัฐบาลเสรีนิยมจะมุ่งหน้าไปตามแผนเหล่านี้ แต่ I8217m ไม่แน่ใจแน่ชัด รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังประกาศว่าทางเลือกที่ได้รับก่อนวันที่กฎตัวเลือกหุ้นใหม่จะมีผลบังคับใช้จะเป็นปู่ย่าตายาย เขาไม่ได้ระบุว่ากฎจะแตกต่างกันสำหรับ บริษัท pre-IPO หรือ บริษัท มหาชนหรือไม่ ฉันทำงานให้กับ บริษัท ที่อนุญาตให้ฉันซื้อตัวเลือกหุ้น พวกเขาจะตรงกับ 30 ผมกำลังจะถูกปลดออก ดีกว่าที่จะเงินสดออกตอนนี้ไม่แน่ใจว่าผลประโยชน์ ei จะลดลงถ้าฉันเป็นเงินสดออกในขณะที่อ้างว่า ei ขอขอบคุณสำหรับคำถามของคุณ หากรายได้รวมของคุณสำหรับปีรวมถึงผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีและการชำระเงิน EI ไม่เกิน 61,000 รายการชำระเงิน EI ของคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บกลับ ผมขอแนะนำให้คุณคำนวณผลประโยชน์ทางภาษีที่ต้องเสียก่อนจากการจ่ายเงินให้กับตัวเลือกหุ้นก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินออกหรือไม่ สวัสดีอัลลันสามารถเลือกรับเงินหรือสิทธิในหุ้น (หรือตัวเลือก) หรือ ESPP หุ้นหรือเงินที่ได้รับโอนหรือมีพรสวรรค์ในฐานะคู่สมรสเพื่อการเก็บภาษี หุ้นอยู่ใน บริษัท อเมริกันที่ได้รับการสั่งซื้อและหุ้นเหล่านี้จะได้รับการจ่ายเงินทั้งหมดในเวลาเดียวกัน ขอบคุณ Jane Hi Jane พวกเขาสามารถมีพรสวรรค์คู่สมรสที่มีค่าใช้จ่ายเพื่อไม่ให้เกิดการเพิ่มทุน แต่รายได้หรือกำไรที่ผู้รับคู่สมรสได้รับจากหุ้นที่ได้รับโอนจะต้องนำมามอบให้กับคู่สมรสที่โอนด้วย ดังนั้นคุณจึงสามารถบันทึกภาษีได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายแก่คู่สมรสเพราะเหตุใดคุณจึงไม่ควรโอนหุ้น บริษัท เอกชนให้กับ TFSA หรือ RRSP การโอนหุ้น บริษัท เอกชนไปยังบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี (TFSA) หรือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่จดทะเบียน (RRSP) อาจไม่ใช่ การวางแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพ ต่อไปนี้คือเหตุผลบางประการ: 1. การโอนอาจมีผลเสียภาษีกับคุณหาก บริษัท เป็น บริษัท เอกชนที่ควบคุมโดยชาวแคนาดาและหุ้นที่คุณต้องการโอนได้มาจากการใช้สิทธิซื้อหุ้นผลประโยชน์ของพนักงาน (ความแตกต่าง ระหว่างราคาการใช้สิทธิและราคาตลาดของหุ้นในวันที่ใช้สิทธิ) จะต้องเสียภาษีเนื่องจากการโอนหุ้นไปยัง TFSARRSP หากมูลค่าหุ้นเพิ่มขึ้นตั้งแต่คุณซื้อหุ้นครั้งแรกคุณก็จะได้รับผลกำไรจากการโอนหุ้นใน TFSARRSP ของคุณ การเพิ่มทุนครั้งนี้จะต้องเสียภาษีเงินได้ในปีที่โอน โดยทั่วไปการขายหุ้นให้กับบุคคลภายนอกในการออกจะทำให้ได้รับเงินทุนในมือของผู้ถือหุ้น หากหุ้นมีคุณสมบัติครบถ้วนผู้ถือหุ้นรายย่อยอาจจะสามารถใช้การได้รับยกเว้นทุนตลอดชีวิตของตนเพื่อให้ได้รับรู้ 800,000 รายแรกเป็นปลอดภาษี การได้รับการยกเว้นจากเงินทุนจะไม่สามารถจำหน่ายได้ในครั้งสุดท้ายและคุณจะมีการแปลงกำไรจากเงินทุน (ซึ่งมีการจัดเก็บภาษีที่ดีที่สุด) ให้กับรายได้เมื่อเงินถูกเพิกถอนจาก RRSP 3. การโอนเงินจะใช้วงเงิน TFSARRSP ขึ้นในกรณีส่วนใหญ่หุ้นที่ถืออยู่ในหุ้นของ บริษัท เอกชนเป็นเงินลงทุนที่เก็งกำไรมาก หาก บริษัท ล้มเหลวคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการบริจาค TFSA หรือห้องสมทบ RRSP ที่ใช้ในการโอนหุ้นไปลงทุนที่จดทะเบียน 4. การลงทุนต้องได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเมื่อหุ้นของคุณอยู่ใน TFSARRSP หากในอนาคตคุณและผู้ถือหุ้นรายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับคุณถือเป็นส่วนได้เสียอย่างมีนัยสำคัญ (gt10 ของชั้นเรียนใด ๆ ) ใน บริษัท การลงทุนจะกลายเป็น การลงทุนและการลงโทษที่ไม่ผ่านการรับรองจะถูกนำมาใช้จนกว่าจะมีการนำเงินลงทุนออกจาก RRSPTFSA ในกรณีที่นำหุ้นออกจาก RRSP มูลค่าของหุ้นที่นำออกจาก RRSP ของคุณจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ในปีที่พวกเขาถูกนำออกไป FSA vs RRSP: Head to Head เปรียบเทียบมีการพูดคุยกันมากว่าเรื่องใด จะดีกว่า TFSA กับ RRSP ทั้งในบล็อกเกอร์และสื่อมวลชน PF ทั้งสองเป็นเครื่องมือในการออมและการลงทุนที่ดีสำหรับเราชาวแคนาดา แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างและการเลือกอย่างถูกต้องระหว่างบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี (TFSA) และแผนเกษียณอายุสำหรับผู้เกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRSP) สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ในระยะยาว ในโลกที่เหมาะที่สุดคนหนึ่งจะสามารถออก RRSP และ TFSA ได้ทั้งหมด ในโลกแห่งความเป็นจริงแม้ว่าชีวิตจะเกิดขึ้น บ่อยครั้งเป็นเรื่องยากมากที่จะสามารถขโมยเงิน (โดยไม่ต้องขายไตในตลาดมืด) เพื่อให้สามารถใช้ทั้งบัญชีภาษีของคุณได้สูงสุด ในความเห็นของฉัน RRSP และ TFSA เป็นเหมือนพี่น้อง ไม่ใช่พี่น้องฝาแฝดคุณ แต่พี่น้องที่มีบุคลิกที่แตกต่างกัน ในบางแง่มุมพวกเขาเกือบจะเป็นตรงกันข้ามกับกระจกเงาและตรงกันข้ามกัน ตัวเลือกทั้งสองมีลักษณะที่พวกเขาช่วยให้คุณสามารถพักพิงการลงทุนของคุณจากการเก็บภาษีเพื่อให้เงินของคุณปลอดภาษีโดยใช้ตัวเลือกการลงทุนมากมาย แต่ละคนมีเวลาและสถานที่ของพวกเขาและเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในแบบของตัวเอง แต่อย่างที่เราทุกคนรู้ดีว่าน่าจะได้รับความสนใจมากกว่าคนอื่น ๆ (เช่นเดียวกับพ่อแม่ที่ชอบใจพี่น้องคนหนึ่งมากกว่าคนอื่น ๆ แต่ พวกเขาไม่ได้บอกว่ามันดัง) uh โอ้เป็นโรคเด็กกลางของฉันออกมาในการโพสต์ของฉัน ขอโทษด้วยกับเรื่องนั้น. ดังนั้นให้พูดคุยเกี่ยวกับ RRSP ก่อน (พี่น้องที่มีอายุมากขึ้น): Basic Lowdown บน RRSP: RRSP สามารถถือครองสิ่งต่างๆได้ (รวมถึง GICs, หุ้น, กองทุนรวมและพันธบัตร) เช่นเดียวกับตะกร้าการลงทุนที่กำบังจากภาษี การให้เงินช่วยเหลือ RRSP ทำกับรายได้ก่อนหักภาษี (การคืนเงินภาษีที่คุณได้รับคือเงินก่อนหักภาษีของคุณ แต่จะได้รับคืนให้คุณในภายหลัง) คุณจะต้องเสียภาษีในที่สุดเมื่อคุณเอาเงินออก 8211 เป็นโปรแกรมการเลื่อนการชำระภาษี ความหวังคือเมื่อคุณเอาเงินออกจาก RRSP คุณจะมีรายได้น้อยกว่าเมื่อคุณจ่ายเงิน (เกษียณอายุ) ดังนั้นอัตราภาษีเฉลี่ยที่คุณต้องจ่ายให้กับการออมทรัพย์จะลดลง คุณควรจะมีส่วนร่วมในการใช้การหักภาษีเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและนำออกเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า การคำนวณ RRSP สูงสุดของคุณคำนวณจากรายได้รวมของ 18 รายหรือ 25,370 (ณ 2016) แล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า ห้องสมทบใด ๆ ที่ยังไม่ได้ใช้สามารถโอนไปยังปีถัดไปได้ มีสองทางเลือกที่คุณจะได้รับอนุญาตให้ยืมเงินจาก RRSP ของคุณเอง (แต่จะต้องชำระคืนในภายหลัง): แผนการซื้อบ้าน (25,000 สูงสุด) แผนการเรียนรู้ตลอดชีวิต (10,000 ต่อปีรวมทั้งสิ้น 20,000 ครั้ง) TFSA Lowdown: People แรกสามารถนำไปสู่ ​​TFSA ในปี 2009 (นี่คือพี่น้องคนเดินเตาะแตะใหม่กลายเป็นที่นิยมมากขึ้น) ทุกปีหลังจากอายุ 18 ปีคุณสามารถบริจาค TFSA ได้ถึง 5,500 ต่อปี (มีการจัดทำดัชนีอัตราเงินเฟ้อทั่วไปหลังจากที่ได้รับการยกระดับเป็น 10,000 ต่อปีโดยไม่มีการจัดทำดัชนีภายใต้รัฐบาลพรรคอนุรักษ์นิยมของรัฐบาลกลางในปีพ. ศ. 2558) ปัจจุบันในปีพ. ศ. 2560 ถ้าคุณยังไม่เปิด TFSA มาก่อนคุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 46,500 คนเช่น RRSP คุณ สามารถเก็บสิ่งต่างๆภายใน TFSA ได้ TFSA เป็นเหมือนตะกร้าที่คุณใส่เงินลงทุน (เงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงบัญชีหุ้นพันธบัตร ฯลฯ ) เงินที่จ่ายให้กับ TFSA จะกระทำกับรายได้หลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้รับเงินคืนเนื่องจากเงินที่คุณวางไว้หลังจากที่คุณจ่ายภาษีแล้ว คุณสามารถเบิกถอนเงินได้ตลอดเวลาหากเสียภาษีคุณต้องระมัดระวังเรื่องการบริจาคกลับเข้ามาใน TFSA ภายในปีเดียวกัน ประเภทของกฎแปลก ๆ แต่ TFSA จะให้คุณกลับห้องบริจาคของคุณในปีปฏิทินต่อไปนี้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณได้รับเงินบริจาคจาก TFSA มากที่สุดแล้วคุณจะถอน 2,000 คุณไม่สามารถนำ 2,000 กลับเข้าบัญชีของคุณในปีต่อ ๆ ไปเว้นแต่คุณต้องการจ่ายค่าปรับ ในปี 2017 คุณจะมีห้องสมทบมูลค่า 7,000 ห้อง หลายคนได้ใช้ TFSA เป็นกองทุนฉุกเฉิน แต่ด้วยจำนวนที่เพิ่มขึ้นอนุญาต (46,500) ฉันคิดว่าคนควรจะดูที่ตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับ TFSA ของพวกเขา หากคุณใช้ TFSA เพื่อลงทุนในหลักทรัพย์ในระยะยาวคุณสามารถปกป้องผลกำไรจากการลงทุนเป็นจำนวนมากใน TFSA ของคุณ คุณค่อนข้างจะพักพิง 1 ที่คุณได้รับในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือ 7-8 พอร์ตดัชนี ETF ที่สมดุลอาจขัดขวางคุณ RRSP เงินก่อนหักภาษีการลงทุนการเก็บภาษีเมื่อคุณถอน TFSA หลังจากเงินภาษีลงทุนไม่มีภาษีเมื่อคุณ ถอน. ตอนนี้เราได้แนะนำพี่น้องแล้วลองดูลักษณะที่ดีและไม่ดีของพวกเขา ข้อดีของ RRSP: รู้สึกดีที่ได้รับการคืนภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณใช้การคืนภาษีดังกล่าวเพื่อเติมเงินค่าตอบแทน RRSP ของคุณในปีต่อไป RRSP เป็นสิ่งที่ดีที่คุณต้องถูกบังคับให้ถอนตัวออกจากโรงเรียน (ไม่ใช่โรงเรียนหรือเป็นครั้งแรกที่ซื้อบ้าน) เนื่องจากการเสียภาษีที่คุณต้องทำหากคุณทำเช่นนั้น มนุษย์ทุกคนและถ้าเรารู้ว่าเงินนั้นสามารถเข้าถึงได้ยากที่จะทำให้นิ้วเหนียวห่างจากคุกกี้ดังนั้นการใช้ RRSP เป็นวิธีที่ดีในการพัฒนานิสัยการลงทุนที่มีระเบียบวินัย เป็นเครื่องมือที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงซึ่งต้องเสียภาษีถึงเก้า คุณรู้สึกดีที่จะได้รับเงินภาษีบางส่วนคืนแล้วเลื่อนการลงทุนของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณอายุในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า RRSPs เหมาะสำหรับการถือครองหุ้นและ ETFs จากสหรัฐอเมริกา นี่เป็นเพราะข้อตกลงด้านภาษีที่แคนาดาและสหรัฐอเมริกามีเกี่ยวกับการเก็บภาษีจากเงินปันผล จะได้รับความซับซ้อน (ถ้าคุณต้องการคำอธิบายในเชิงลึกว่านี่เป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้น) แต่พอเพียงแล้วจะบอกได้ว่า RRSPs เป็นที่ที่เหมาะสำหรับการจอดรถในสหรัฐฯ CONS ของ RRSP: เลื่อนภาษีดังนั้นหากคุณโชคดีที่ได้รับเงินบำนาญที่ดีคุณจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายเงินเมื่อคุณเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณถูกบังคับให้ใช้ RRSP ของคุณเมื่อคุณเปิด 71 ผ่านรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่จดทะเบียน กองทุน (RRIF) บางคนต้องจ่ายภาษีในอัตราที่สูงกว่าที่พวกเขาจะมีในช่วงปีแรก ๆ ของการทำงาน คุณไม่สามารถเอาเงินออกจากการลงโทษได้ยกเว้นการซื้อบ้านหลังแรกของคุณหรือตามแผนการเรียนรู้ตลอดชีวิต หากคุณไม่ได้ทำเงินเป็นจำนวนมากในปีนั้น (เช่นถ้าคุณเป็นนักเรียน) จะไม่มีจุดมากเกินไปในการหักเงินและไล่จำนวนเงินที่เสียภาษีใหญ่ผ่านทางผลงาน RRSP คุณเคยเสียภาษีมากแล้ว (ถ้าทั้งหมด) ดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับภาษีจำนวนมากที่จ่ายคืน ดีกว่าที่จะใช้ TFSA ที่นี่ หากคุณไม่ได้ลงทุนเงินคืนภาษีใหม่ (การเดินทางในแคริบเบียน woo hoo) คุณจะเสียสิทธิประโยชน์ก่อนหักภาษี ชาวแคนาดาส่วนใหญ่ให้รายละเอียดเล็ก ๆ น้อย ๆ นี้ ตอนนี้ให้ดูที่พี่น้องน้องๆฉูดฉาด TFSA PROS ของ TFSA เครื่องมือการออมที่มีความยืดหยุ่นมากที่ช่วยให้คนสามารถใช้เงินเข้าและออกจากบัญชีภาษีที่กำบังได้อย่างง่ายดายและไม่มีโทษ เงินลงทุนของ TFSA ได้รับการเก็บภาษีแล้วดังนั้นการลงทุน RRSP ของคุณจึงไม่เหมือนกับการลงทุน RRSP ของคุณคุณสามารถระบุได้อย่างชัดเจนว่าคุณสามารถหาเงินได้มากแค่ไหนเมื่อเกษียณอายุ การถอน RRSP ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีใหม่ ๆ ที่ออกมา เมื่อเกษียณอายุและเริ่มดึงเงินออกจากบัญชี RRSP และบัญชี TFSA ของคุณรวมทั้งเรียกเก็บเงินจากรัฐบาลเช่น OAS (อายุเก่ารักษาความปลอดภัย) รัฐบาลจะพิจารณาการถอนเงิน RRSP ของคุณเมื่อพิจารณาต่อ OAS ของคุณ แต่ไม่ใช่กรณีนี้เมื่อ ถอนตัวจาก TFSA เช่นเดียวกับ RRSP เงินลงทุนของคุณอาจรวมอยู่ใน TFSA แบบปลอดภาษี (อาจทำให้เกิดความแตกต่างอย่างมากหากคุณเริ่มต้นในวัยที่พอ) CONS ของ TFSA ปัญหาคือว่ามันจะถูกวางตลาดอย่างหนักเป็นบัญชีปลอดภาษีปลอดดอกเบี้ยสูงโดยธนาคารขนาดใหญ่ทั้งหมด คุณจะได้รับดอกเบี้ย 2 ครั้งถ้าคุณโชคดี ข้อมูลที่ผิด ๆ นี้หมายความว่าผู้คนกำลังใช้ TFSA อย่างจริงจัง Im ในความโปรดปรานของการเปลี่ยนชื่อแพคเกจทั้งหมดไปยังบัญชีการลงทุนปลอดภาษีฟรี การทำเช่นนี้จะทำให้ผู้คนมีมุมมองที่ถูกต้องมากขึ้นในการใช้บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี ชาวแคนาดาส่วนใหญ่ยังคงมีรายได้เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงปีที่ทำงานกว่าที่เกษียณ นี้มักจะแนะนำสมดุลในความโปรดปรานของผลงาน RRSP เนื่องจากการเบิกเงินออกจากบัญชีที่มีความยืดหยุ่นเช่น TFSA จึงเป็นเรื่องง่ายที่ธรรมชาติของมนุษย์อาจล่อใจคุณในการตัดสินใจที่ไม่เอื้อต่อการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว นายจ้างบางรายเสนอเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญเพียงอย่างเดียวสำหรับเงินสมทบ RRSP ถ้าเป็นกรณีนี้ละเว้นทุกอย่างอื่นใช้เงินฟรีนายจ้างของคุณจะเสนอผังงานการตัดสินใจมีมากขึ้นในการเลือกที่จะวางเงินออมของคุณได้ยากกว่าการพิจารณาภาษี นี่เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่เรายืมมาจากเพื่อน อย่าลังเลที่จะถามคำถามในส่วนความคิดเห็นด้านล่าง Youngandthrifty8217s Take: คำตอบสั้น ๆ เมื่อพูดถึงการอภิปรายของ TFSA vs RRSP คือ: ใช่ทำ ความจริงคืออันตรายที่แท้จริงที่นี่คืออัมพาตโดยการวิเคราะห์ การเลือกผิดพลาด (ระยะเวลาที่ดีกว่าอาจมีประสิทธิภาพน้อยกว่าเล็กน้อย) ยังคงดีกว่าการไม่ได้รับการบันทึกเลยส่วนบุคคลฉันพยายามที่จะสนับสนุน TFSA และ RRSP ของฉันเพื่อใช้ประโยชน์จากลักษณะเฉพาะ I dont มีเงินเป็นจำนวนมากที่ฉันได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมต่อ RRSP ต่อไปเนื่องจากการปรับบำนาญดังนั้นการคืนเงินภาษีเล็ก ๆ อยู่เสมอดีเพื่อชดเชยบางสิ่งบางอย่างเช่นกำไรเงินรายได้ดอกเบี้ย ฯลฯ มิฉะนั้นฉันอาจจะต้องจ่ายภาษีมากขึ้น เมื่อ Ive จ่ายเงินไปแล้วมากในภาษีจากแหล่งรายได้หลักของฉัน เป็นที่ Im ในวงเล็บภาษีรายได้ค่อนข้างสูงในขณะนี้บางส่วนร่วม RRSP ทำให้รู้สึก แต่ฉันเป็นหนึ่งในบุคคลที่โชคดีมากที่ยังจะมีเงินบำนาญที่ดีที่จะขึ้นอยู่กับเมื่อฉันออกจากตำแหน่ง (สมมติว่าฉันไม่ได้ยิง) เพื่อไป ทั้งหมดใน RRSP ผลงานไม่ได้เป็นวิธีที่ชื่นชอบของฉัน ฉันอยากจะแนะนำว่าสำหรับผู้ที่ไม่ได้จ่ายเงินในระดับที่ค่อนข้างสูงของการเก็บภาษีจะดีกว่าที่จะมีส่วนร่วมใน TFSA TFSA ดีกว่าสำหรับเป้าหมายระยะสั้น (ภายใน 1-10 ปี) เช่นการออมเพื่อการชำระเงินดาวน์การออมเพื่อรถประหยัดสำหรับทารกในอนาคตหรือการออมเพื่อการเดินทางครั้งใหญ่ ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ TFSA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนในระยะยาว เหมือนมีด Swiss Army Knife ของบัญชีที่ลงทะเบียนแล้ว แน่นอนว่าทุกคนแตกต่างกันและจะมีเหตุผลที่แตกต่างกันสำหรับการมีตัวเลือกหนึ่งหรือตัวเลือกอื่นที่ดีกว่าสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา ดีที่สุดที่จะนั่งลงและจริงๆคิดเกี่ยวกับประโยชน์ของแต่ละตัวเลือกที่จะคิดออกที่หนึ่งที่คุณต้องการจัดสรรส่วนใหญ่ของเงินได้ยากของคุณไป ผู้อ่านสิ่งที่คุณคิดว่าเป็นความคิดของคุณระหว่าง TFSA กับ RRSP คุณวางแผนที่จะมีส่วนร่วมกับทั้งสองอย่างถ้าคุณต้องเลือกหนึ่งซึ่งคุณจะเลือก 112 ความคิดเห็น Etienne วันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 18:37 น. TFSA 100 ก่อน RRSP RRSP คุณต้องใช้เงินออกแม้ว่าคุณจะมีแหล่งรายได้อื่น ๆ ทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีสูง ภาษีไม่น่าจะลงไปกับเศรษฐกิจ ฉันจะ def. ให้ TFSA หมดก่อนใส่เงินใน RRSP TFSA กำไรของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีตลอดเวลา Jim Yih ในวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 20:37 น. ขอบคุณที่กล่าวถึง ฉันขอบคุณมันจริงๆ ฉันชอบการเปรียบเทียบความคล้ายคลึงกันของพี่น้อง I8217m ไม่แน่ใจว่าทำไมพวกเขาเป็นเช่นไฟกระชากของ RRSPers ป้องกันออกมีในปีนี้ ดังที่คุณกล่าวมาทั้งสองอย่างดี แต่ด้วยเหตุผลที่แตกต่างกันจริงๆ ผู้ที่ overgeneralize ผลกระทบภาษีที่ปลายด้านหลังอาจไม่ตัด RRSP สั้น บัญชีเหล่านี้ไม่ได้เป็นข้อยกเว้นกัน คุณไม่จำเป็นต้องซื้อด้วยตัวเอง คุณสามารถทำทั้งสองอย่างได้ SavingMentor เมื่อวันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 4:34 am ฉันยอมรับทั้งสองสามารถเป็นตัวเลือกที่ดีเพราะคุณสามารถถอนตัวออกจาก TFSA ของคุณในการเกษียณอายุเพื่อให้รายได้เกษียณของคุณต่ำและยังถอนตัวออกเล็กน้อยจาก RRSP ของคุณในอัตราภาษีต่ำขอบ . That8217s สวยชนะ. หากคุณมีเงินบำนาญที่จะเพิ่มรายได้ของคุณอย่างมากทุกปี TFSA จะเป็นผู้ชนะที่ชัดเจน ฟ็อกซ์เมื่อ 8 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 06:53 น. โพสต์ที่ยอดเยี่ยม YT ส่วนตัวพวกเขาทั้งสองมีข้อดีของพวกเขา ฉันยืม RRSP ปีก่อนจ่ายออกและใช้ RRSP เป็น HBP ของฉันสำหรับบ้านหลังแรกของฉันประมาณสองปีที่ผ่านมา ฉันกำลังคิดที่จะเข้าสู่ TFSA ฉันเพียง don8217t พบว่าเป็นไปได้ในขณะที่การลงทุนในขณะที่ฉันกำลังขจัดหนี้ ฉันอาจ convernt ออมทรัพย์บางและนำพวกเขาไปยัง TFSA Eitherway โพสต์ที่ดีอธิบายได้ดี มองหาคุณลักษณะนี้ในบล็อกวันหยุดสุดสัปดาห์ 8220Fox8217s Love8221 ลงทุนอย่างชาญฉลาดในวันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 8:52 น. แน่นอนทั้งสำหรับฉัน หลายสถานที่มีการแข่งขัน RRSP ซึ่งหมายความว่าคุณเสียเงินถ้าคุณ don8217t อย่างน้อยใช้ประโยชน์จากการจับคู่ Andy เมื่อวันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2554 เวลา 11:31 น. กลยุทธ์ของฉันในปีนี้คือการให้ความช่วยเหลือ RRSP ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และใช้เงินคืนภาษีและนำไปวางไว้ใน TFSA เหตุผลของฉันคือผู้ที่รู้ว่าระบอบการปกครองภาษีจะเหมือนใน 30 ปีเมื่อฉันเกษียณ โปรดจำไว้ว่าการเงินของประเทศของเราจำเป็นต้องเอาชีวิตรอดจากผู้สูงอายุที่เบบี้บูมก่อน ฉันสงสัยว่าจะมีเงินเพียงพอและ they8217 จะสนับสนุนให้ผู้สูงอายุใช้ไข่รังได้โดยการเก็บภาษีน้อยลง การลดภาษีผู้สูงอายุจะได้รับความนิยมและทำให้พวกเขาทุกกลุ่มประชากรต่างๆมีแนวโน้มที่จะลงคะแนนมากที่สุดทำให้ความรู้สึกทางการเมืองเป็นไปด้วยดี ฉันให้ RRSP เพื่อรับเงินคืนจากรัฐบาลและวางไว้ที่ไหนสักแห่งที่พวกเขาไม่สามารถเข้าร่วมได้จนกว่าจะเปลี่ยนแปลงกฎ TFSA โดยพื้นฐานแล้วรัฐบาลมีการวางเดิมพันในอนาคตที่ไม่แน่นอนและให้กู้ยืมเงินแก่คุณ อาจใช้มันด้วย ยอดคงเหลือ Junkie วันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 1:31 น. Wow จริงๆคุณครอบคลุมมากดินที่นี่ งานที่ดี. I8217ve เขียนมากเกี่ยวกับประโยชน์ของ TFSAs และฉันคิดว่าส่วนใหญ่ชาวแคนาดา aren8217t ใช้พวกเขายังพอ. แต่ฉันไม่เคยบอกว่าพวกเขาดีขึ้นหรือแย่กว่า RRSPs จริงๆมันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ เราจะใช้ทั้งสองอย่างต่อไป แต่อาจจะเติมเงินให้กับ TFSA ก่อนแล้วนำไปมอบให้กับ RRSPs That8217s เนื่องจากเรามีปริมาณที่เหมาะสมใน RRSP และเราต้องการให้เงินออมของ TFSA ของเราสามารถรับมือได้บ้าง (ขอบคุณที่พูดถึง.)) Money Rabbit เมื่อ 8 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 01:09 ฉันรักทั้ง RRSP และ TFSA ของฉัน TFSA ของฉันใช้สำหรับการลงทุนของฉันและสมบูรณ์แบบของมันตั้งแต่ฉัน don8217t ต้องจ่ายภาษีใด ๆ ของการเจริญเติบโตและฉันซื้อหุ้นของฉันในขณะที่ฉันเป็นนักเรียนดังนั้นฉัน wasn8217t เก็บภาษีกับเงินที่ฉันบันทึกไว้เพื่อซื้อเข้าสู่ตลาด แต่ฉันชอบการคืนภาษี RRSP และฉันชอบความจริงที่ว่า it8217s ถูกกันไว้เฉพาะสำหรับการเกษียณอายุของฉันในขณะที่ TFSA ของฉันมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเล็กน้อยกับสิ่งที่ฉันใช้จ่ายเงิน ฉันยัง won8217t มีเงินบำนาญที่ใหญ่มาก (แม้ว่า I8217m ทำงานเต็มเวลาฉัน don8217t จริงๆทำงาน 8220for8221 บริษัท ฉันทำงานสำหรับสองบุคคลและเพื่อ I8217m ไม่ได้ไปมีเงินบำนาญขนาดใหญ่ที่จะถอยกลับ) เพื่อร่วมให้ฉัน RRSP ช่วยฉันนอนในเวลากลางคืน Patricia เมื่อวันที่ 9 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 5:11 น. Don8217t ลืมว่าคุณสามารถเลื่อนการอ้างสิทธิ์ในการให้ความช่วยเหลือ RRSP ไปจนถึงปีรายได้ที่สูงขึ้น Nicole เมื่อ 9 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 22.55 น. คุณลืมจุดสำคัญของ RRSP สำหรับคนหนุ่มสาว: วงเงินการสนับสนุนที่อนุญาตสำหรับ RRSPs จะทำ ROLL Over จากปีต่อปี ดังนั้นคุณ don8217t ต้องมีส่วนร่วมในทันที แต่เป็นมูลค่าการทำเช่นนั้นเมื่อ you8217ve ตัดสินในการทำงานถาวรมากขึ้นและจากนั้นคุณสามารถมีส่วนร่วมที่สำคัญมากขึ้น 8220 ยุทธศาสตร์ของฉันในปีนี้คือการให้ความช่วยเหลือ RRSP ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และจะคืนเงินภาษีและวางไว้ใน TFSA8221 ในวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2554 เวลา 19: 4 น. Sustainable PF - Hey, that8217s เป็นปัญหาที่ดีที่จะมี It8217s ชอบความสำเร็จแบบขมขื่นมุ่งหน้าไปยังวงเล็บภาษีครั้งต่อไป young เมื่อวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 7:14 pm My Own Advisor - อ๊ะ - ใช่ขอขอบคุณสำหรับคำชี้แจง ฉันถูกเกินไป 8220absolute8221 กับ RRSP - ใช่คุณสามารถเงินสดพวกเขาออกได้ตลอดเวลา แต่คุณจะจ่ายภาษีที่สำคัญสำหรับมัน - ยอมรับว่ามันไม่ได้เป็นที่นิยม แต่มันเป็นตัวเลือก ขอบคุณสำหรับเคล็ดลับเพิ่มเติมของคุณ (re: คู่สมรส RRSPs8230 ฉัน haven8217t ได้รับโอกาสที่จะมองอย่างใกล้ชิดที่ยังตั้งแต่ I8217m ไม่คู่สมรสยัง) หนุ่มสาวที่ 10 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 19:16 น. Jim Yih - You8217 ยินดีต้อนรับจิม เห็นด้วยอย่างเหมาะสมว่ามีการตอบโต้ RRSP เป็นจำนวนมากและควรใช้ทั้งสองอย่างมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ หนุ่มที่ 10 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 07:17 SavingMentor แน่นอนชนะ แต่จะต้องมีความแตกต่างอย่างชัดเจนจากการที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับการเกษียณอายุใน TFSA เพราะ it8217s เพียงวิธีง่ายเกินไปที่จะจุ่มลงในโถคุกกี้เมื่อ สิ่งที่สามารถเข้าถึงได้ง่าย หนุ่มเมื่อวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 19:18 น. Fox - ขอบคุณฟ็อกซ์ (สำหรับความรัก) แน่นอนฉันจะได้รับใน TFSA (โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่ we8217re ทั้งหนุ่ม) แน่นอนคุณสามารถแปลงเงินฝากออมทรัพย์บางส่วนเป็น TFSA - เพราะที่อัตราการออมที่ไม่ได้จดทะเบียนคุณโดยทั่วไปจะจ่ายเงินเฟ้อและคุณจะได้รับการเก็บภาษีจากรายได้ดอกเบี้ย young เมื่อวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 19:19 น. Invest It Wisely - ใช่ขอบคุณที่กล่าวถึงการแข่งขัน RRSP (ol8217 นายจ้างที่ดี) แน่นอนว่าเป็นสถานการณ์ win-win หนุ่มสาวเมื่อวันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2554 เวลา 12:43 น. Andy - Excellent strategy That8217s สิ่งที่ฉันวางแผนที่จะทำเกินไป แล้วจุดเด่นก็คือสถานการณ์ในแง่ดีที่ระบบภาษีอาจจะดูแตกต่างไปจากเดิมอย่างมากในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา Young เมื่อ 11 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 12:44 น. เงินกระต่าย - เสียงเหมือนแผนเกมที่สมบูรณ์แบบ (ประหยัดเงินในขณะที่ you8217re นักเรียนเพราะ isn8217t ภาษีและใส่ลงใน TFSA) ฉันยอมรับว่าทั้งสองเป็นสิ่งที่ดีด้วยเหตุผลที่แตกต่างกัน, และคุณสามารถจริงๆได้มากกว่าหนึ่งอื่น ๆ ทั้งสองวิธีนี้เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับการออมเพื่อการเกษียณหรือการซื้อในชีวิตที่ยิ่งใหญ่อื่น ๆ (เช่นการชำระเงินดาวน์งานแต่งงานเป็นต้น) ที่พักพิงทางภาษีที่ดีเพื่อให้คนภาษีไป (ในขณะนี้ต่อไป) young เมื่อวันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2554 เวลา 12:45 น. Balance Junkie - ขอบคุณที่ไปเยือนคุณสามารถทำในสิ่งที่ Andy แนะนำได้ซึ่งหมายถึงการใช้เงินคืน RRSP ของคุณ (หรือคืนเงินภาษีคืนถ้าคุณได้รับ) เพื่อช่วยเหลือ TFSA ของคุณ I8217m สวยว่า I8217m น่าจะทำในปีนี้ หนุ่มเมื่อวันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 12:46 น. แพทริเซียใช่แน่นอนขอบคุณที่ชี้ว่า Merlin เมื่อวันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 1:16 น. Ummm8230 ฉันคิดว่าคนจะละเลยอย่างมากประโยชน์ของ RRSP เงินไม่ต้องเสียภาษีในปีพศ. 8230 ภาษีก็คือ deferred8230 ใช่คุณจ่ายภาษีรายได้ที่ได้รับ แต่เฉพาะเมื่อปลายด้านหลังเมื่อคุณเอามันออก ไม่เพียง แต่เก็บภาษีได้ แต่คุณเสียภาษี DON8217T ไปแล้ว ด้านพลิกฝั่ง 8230 กับ TFSA ที่คุณกำลังติดต่อกับภาษีหลังภาษี 8230 ดังนั้นแน่นอนว่ามันจะดีกว่าที่รายได้ภาษีจะไม่ต้องเสียภาษี แต่คุณต้องบัญชีสำหรับความจริงที่ว่าคุณสามารถที่จะลงทุนน้อยลงเพราะเป็นหลังจากดอลลาร์ภาษี ถ้าเป้าหมายคือการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุดูเหมือนว่าดีกว่าเสมอที่จะลงทุนใน RRSP ก่อนเพราะคุณสามารถลงทุนได้มากขึ้นเนื่องจากคุณต้องจ่ายภาษีน้อยลง ลองจินตนาการว่าคุณกำลังพยายามที่จะคิดออกว่าจะทำอย่างไรกับ 8,000 เหรียญสหรัฐ ทางเลือกหนึ่งคือการชำระภาษีล่วงหน้าและจากนั้นใส่ 5000 เหรียญลงใน TFSA ตัวเลือกอื่น ๆ คือใส่ทั้ง 8,000 ลงใน RRSP (สมมติว่าคุณมีห้อง) 8230 ถ้าคุณมีปัญหาเกี่ยวกับกระแสเงินสดคุณสามารถยืมเพื่อนำมาใส่และจ่ายเงินด้วยผลตอบแทนได้ ความจริงที่ว่าคุณสามารถลงทุนได้มากขึ้น (เพราะคุณได้รับอนุญาตให้ลงทุนภาษี) นั่นหมายความว่าสำหรับวัตถุประสงค์ในการเกษียณอายุคุณจะได้รับสิทธิใน RRSP ได้ดียิ่งขึ้น ใช่มันเป็นความจริงที่คุณต้องจ่ายภาษีเงินทุนและดอกเบี้ย แต่ here8217s สิ่งที่ 8211 ใน TFSA youalready จ่ายภาษีเกี่ยวกับหลักการเพราะเป็นหลังจากที่ภาษีเงินดอลลาร์ที่คุณกำลัง invest8230 young เมื่อวันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2011 เวลา 22:45 Merlin - ขอบคุณมากสำหรับความคิดเห็นของคุณ คุณมีรายละเอียดเกี่ยวกับความสัมพันธ์ผกผันของ RRSP และ TFSA It8217s ดีที่สุดที่จะนำเงินไปในทั้งสอง แต่ถ้าเป็นไปไม่ได้ทุกคนมีความชอบที่แตกต่างกัน ฉันคิดว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาวงเล็บภาษีที่คุณอยู่ในเกินไปซาร่าห์เมื่อ 21 กรกฎาคม 2011 เวลา 10:50 น. สวัสดีฉันเพิ่งพบเว็บไซต์ของคุณ ดีฉันไม่แน่ใจว่าฉันมาถึงที่นี่ รักมันแม้ว่า กำลังเรียนรู้มากมาย สามีและฉันมีทั้ง 25 และอาศัยอยู่ใน Northern BC เรามักมีการอภิปรายนี้เป็นจำนวนมาก RRSP กับ TFSA I8217m ทั้งหมดสำหรับ TFSA เพราะฉันกลัวเราจะอยู่ในวงเล็บภาษีสูงเมื่อเราออกจากงาน Hubby เป็นเจ้าหน้าที่ของ RCMP จึงจะได้รับเงินบำนาญที่ดี เขามีส่วนช่วย RRSP ของเขามากขึ้นเพราะเขาชอบการคืนภาษี (บางครั้งฉันคิดว่าเขาลืมว่าเราจ่ายภาษีดังกล่าวทั้งหมดในภายหลัง) และทำให้ทุกๆเปอร์เซ็นต์ที่เราได้รับกลับเข้าสู่การจำนองของเรา ฉันในมืออื่น ๆ จะไม่ได้มีเงินบำนาญที่ดี RRSP จึงดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับฉัน Anyways, ใจของฉันหมุนบางครั้งคิดเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำสิ่งที่เป็น best8230 ฯลฯ ฯลฯ Hubby เพียงบอกฉันว่า atleast เราจะประหยัดบางสิ่งบางอย่าง บางส่วนของเพื่อนของเรา don8217t รู้ว่า RRSP คืออะไร S young เมื่อ 21 กรกฎาคม 2011 เวลา 10:49 น. Sarah - I8217m ยินดีมากที่คุณสนุกกับบล็อกของฉันส่วนตัวผมคิดว่า TFSA เป็นที่สำหรับที่เรา (โดยเฉพาะเรามีเงินบำนาญ) เนื่องจากผู้ที่รู้เมื่อกฎอาจมีการเปลี่ยนแปลง RRSP เป็นสิ่งที่ดี แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะใช้แผน HBP (Home Buyers Plan) หรือ LLP (แผนการเรียนรู้ตลอดชีวิต) ฉันคิดว่าคุณควรจะภูมิใจมากที่ได้มีส่วนร่วมใน RRSP TFSA ฉันรู้ว่าหลายคนหลายคนที่อายุของฉัน (และแม้กระทั่งในยุค 308217) ของพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมในอย่างใดอย่างหนึ่ง Ronde เมื่อ 4 สิงหาคม 2011 เวลา 12:55 น. ซาร่าห์กล่าวว่า 8220I ในมืออื่น ๆ จะไม่ได้มีเงินบำนาญที่ดี RRSP จึงดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับฉัน 82221 I8217m ในเรือลำเดียวกันกับคุณและสามีของคุณ ฉันมีเงินบำนาญที่ดีภรรยาของฉันไม่มีเงินบำนาญ ฉันจะออก Spousal RRSPs8211 ฉันจะหักค่าตอบแทนและใช้วงเงินนี้ SHE จะถอนรายได้ RRSP เมื่อเราออกจากงานและไม่ต้องเสียภาษีเนื่องจากรายได้ของเธอจะน้อยที่สุด สำหรับคนที่ชอบเรา RRSPs ชนะ TFSAs ตลอดเวลา หนุ่มสาวที่ 6 สิงหาคม 2011 เวลา 14:01 Ronde - จุดที่ดีมากและการวิเคราะห์เกี่ยวกับสถานการณ์ที่แตกต่างกันและการใช้ RRSP สำหรับคนที่มีเงินบำนาญและคู่สมรสของพวกเขาโดยไม่ได้ ทอมอีตันเมื่อ 8 กันยายน 2011 เวลา 10:27 น. หนุ่มสาวขอบคุณสำหรับการอธิบายความแตกต่างระหว่างสอง RRSPs amp TFSAs. I คิดว่าวิธีที่คุณและภรรยาคุณจะเกี่ยวกับการทำมันเป็นสมาร์ทจริงๆฉันอาจมองเข้าไปในมันสำหรับ ตัวฉันและภรรยาของฉัน young เมื่อวันที่ 8 กันยายน 2011 เวลา 2:17 น. Tom Eaton - ขอบคุณยกเว้นฉัน don8217t มีภรรยา lol8230 เงินในการฝึกอบรมเมื่อ 14 มกราคม 2012 เวลา 01:22 น. โพสต์ที่ยิ่งใหญ่ชอบบางส่วนของผู้แสดงความคิดเห็นข้างต้นฉันฉันมีความคิดว่าวงเล็บภาษีที่ฉันจะอยู่ในเมื่อฉันออกจากตำแหน่งไม่ ถ้าฉันต้องเดาในขั้นตอนนี้ I8217d กล่าวว่าฉันจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าซึ่งหมายความว่าฉันควรจะชอบการปล้นเงินออกไปใน RRSP ของฉันก่อน TFSA อย่างไรก็ตามฉันได้อ่านบทความบางส่วนเกี่ยวกับ METRs และวิธีที่พวกเขาสามารถเปลี่ยนสถานะของคุณเมื่อเกษียณอายุได้ ขณะนี้ฉันไม่ได้เข้าใจแนวคิดนี้อย่างแท้จริง ดังนั้นฉันเพิ่งเริ่มมีส่วนร่วมกับ TFSA (Questrade8217s TFTA) เนื่องจากฉันมีการตรวจสอบการจ่ายเงิน 4 ครั้งต่อ RRSP ผ่านนายจ้างของฉันแล้ว ถ้าไม่มีอะไรอื่นที่มีส่วนที่ดีของการเปลี่ยนแปลงในทั้ง RRSP และ TFSA จะให้ฉันมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อฉันเกษียณอายุ หนุ่มที่ 15 มกราคม 2012 เวลา 8:58 นเงินในการฝึกอบรม - นายจ้างของคุณตรงกับ 4 ที่คุณใส่ใน RRSP ของคุณคุณเสียงเหมือนคุณมีแผนที่ดีข้างหน้า ฉันเห็นด้วย METR8217s อาจไม่เป็นที่รู้จักได้ในอนาคตฉันเองชอบแนวคิดทั้ง RRSP และ TFSA ด้วยแม้ว่าฉันอาจจะมุ่งเน้นที่ TFSA ของฉันมากขึ้น (เนื่องจากยังคงมีอยู่ใน 20 ปีที่ผ่านมา) เนื่องจากเงินบำนาญที่ฉันกำหนดไว้ วางแผน. เงินในการฝึกอบรมเมื่อวันที่ 15 มกราคม 2012 เวลา 12:14 น. ฉันโกหก พวกเขาตรงกับการตรวจสอบการจ่ายเงินไม่เกิน 3 ครั้ง ดังนั้นการจ่ายเงินเป็นหลัก 6 ต่อ RRSP ของฉัน พวกเขายังเสนอแผนการซื้อหุ้นของพนักงานที่จดทะเบียนและไม่ได้ลงทะเบียน พวกเขาจับคู่ 50 ของคุณมีส่วนร่วมใน ESPP ไม่เกิน 4 ของเงินเดือนของคุณผ่านแผน (NR-ESPP และ R-ESPP) ฉันเลือกที่จะเก็บเงิน 3 ครั้งใน RSPP ทุกครั้งและจ่ายเงิน 4 ครั้งใน R-ESPP เพื่อให้ได้คู่แข่งขันสูงสุดจากนายจ้างของฉัน ทำไมต้องปฏิเสธการรับประกัน 100 และ 50 ROI ในวันที่ 16 มกราคม 2012 เวลา 21:47 น. เงินในการฝึกอบรม That8217s ยอดเยี่ยมฉันเห็นด้วย ฉันคิดว่า it8217s ตลกทำไมคนจะทำให้การจับคู่ของพนักงานลดลง It8217s ฟรีโรเบิร์ตเมื่อ 11 กุมภาพันธ์ 2012 เวลา 06:46 YoungandThrifty ฉันต้องบอกความจริง ทุกคนที่มีแผนบำนาญในที่ทำงานและมีส่วนร่วมใน RRSP คือ 8220COOKOO8221 ให้ฉันอธิบาย ในแคนาดาเรามีระบบภาษีแบบก้าวหน้าซึ่งมีอัตราภาษีเพิ่มขึ้นเนื่องจากรายได้ของคุณถึงเกณฑ์ที่กำหนดไว้ ตอนนี้ let8217s บอกว่าเงินบำนาญของคุณจะจ่ายคุณ 70 รายได้ก่อน preretirement ถ้าคุณมีรายได้ 80K แล้วเงินบำนาญเรา 56K ตอนนี้ส่วนที่น่ากลัวมา ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของ 56K คุณจะมีอัตราภาษีเล็กน้อยที่ 31 ในอัตราภาษีปัจจุบัน จากนั้นคุณจะเริ่มรับรายได้จาก RRIF เป็นจำนวน 16K ขณะนี้คุณมีรายได้เกษียณ 68K ราย ตอนนี้อัตราภาษีของคุณคือ 33 และคุณได้จ่ายภาษี RRIF รายได้ให้ปรับ 5000 เมื่อคุณฝากเงิน 16K นี้เข้า RRSP ของคุณคุณจะได้รับการหักภาษี 5600 หากคุณอยู่ในอัตราภาษี ณ ที่ใกล้เคียง 35 ดังนั้นต่ำและเห็นได้ชัด สำหรับการสนับสนุน RRSP 16K คุณจะได้รับเงินค่าเกษียณในการทำงานเพียง 600 รายเท่านั้นแคนาดาสรรพากรมักได้รับเงินภาษีของตน มีกลยุทธ์ที่เป็นไปได้และมีกลยุทธ์ที่น่าสนใจ AMAZING คุณจะใช้ Rolls Royce ของคุณเพื่อ Canadian Tire for และเปลี่ยนน้ำมันในวันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2012 เวลา 7:27 น. เงินในการฝึกอบรมสำหรับเกือบ 85 คนในแคนาดา RRSP8217s เป็นรถออมทรัพย์เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพน้อยที่สุดในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ ฉันกล่าวนี้เพราะเมื่อคุณได้รับรายได้ในการเกษียณอายุคุณจ่ายภาษีเงินที่คุณฝากไว้เดิมและทั้งหมดของกำไรจากเงินทุนและเงินปันผลที่ได้รับ ตัวอย่างเช่นหากผลงานการลงทุนของคุณได้รับ 50K ใน Capital Gains และ 25K in Dividends ทั้งหมดจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้จากการจ้างงานผ่าน RRIF หากอัตราภาษีของคุณเท่ากับ 30 ในการเกษียณอายุคุณจะต้องจ่ายภาษีเป็น CRA 22.5K หากคุณมีเงินลงทุนใน 8220Cash Account8221 คุณจะได้รับอัตราภาษีพิเศษจาก 15 ใน Capital Gains และ 13 ใน Divividus ดังนั้นทั้งหมดกล่าวและทำคุณจะจ่ายภาษี 10.7K ทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าคุณต้องเพิ่มเงิน 11.8K ในกระเป๋าเอกสารของคุณเมื่อวันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2012 เวลา 7:41 น. เสียงสำหรับผมเช่นเดียวกับคุณต้องมีการตรวจสอบเอกสารการเงินสมัยใหม่ของแคนาดาที่ครบถ้วน คุณได้รับการปลูกฝังให้เป็นระบบความเชื่อที่เก่าและไร้ประสิทธิภาพ รัฐบาลและธนาคารต้องการเพียงสิ่งเดียวจากคุณสำหรับธนาคารเพื่อให้คุณอยู่ในตราสารหนี้ให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และรัฐบาลต้องการภาษีของคุณ คุณมีภาพลวงตาของการมีเงินออมในขณะที่จ่ายดอกเบี้ยจากหนี้ หากคุณยินดีที่จะเรียนรู้ด้วยใจที่เปิดกว้างผมจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้อย่างไรและจะเป็นหนี้ฟรีในเวลา 12 เท่า คุณ don8217t ต้องการรับงานที่สองและคุณ don8217t ต้องหยุดสนุก ระบบที่ฉันจ้างมาจากออสเตรเลีย ได้รับรอบกว่า 50 ปีและวิธีเดียวที่ธนาคารคน แจ้งให้เราทราบว่านี่เป็นวิธีที่ดีกว่าหรือไม่ โรเบิร์ตมีประเด็นเกี่ยวกับ RRSP ไม่ใช่ COOKOO ของคุณด้วย RRSP ที่คุณสามารถร่วมสนับสนุนได้ในภายหลัง ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2548 รัฐบาลได้มองหาวิธีการเรียกเงินคืนอย่างโอเอส เราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงใน OAS มากขึ้น RRSPs เจ็บจริงๆถ้ามีการบันทึกมากเกินไปในภายหลังเมื่อคุณจ่ายภาษี หากคุณโชคดีพอที่จะมีเงินบำนาญเต็มรูปแบบคุณมีทางเลือกที่คุณต้องการเงินมากขึ้นในขณะนี้ (เมื่อเกษียณอายุ) และเงินที่รอดชีวิตน้อยลงไปกับคู่ของคุณด้วยการประกันชีวิตคุณมีทางเลือกที่สามารถ หนึ่งได้รับ 7 หรือ 8 รับประกันที่เกษียณอายุประกันชีวิต (ถาวร) มีจำนวนของสิ่งที่จะให้มัน หากคุณพิการ RRSP หรือ TFSA ยังคงได้รับการสนับสนุนเป็นประจำทุก ๆ 60 ปีหรือ 65 ปีคุณสามารถรับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยได้หรือไม่มีคุณประโยชน์จากการเสียชีวิตคุณสามารถยืมเงินจากมันได้หรือไม่และได้รับเครดิตสำหรับเงินทั้งหมดของคุณ คุณใช้จ่ายและเพลิดเพลินกับเงินของคุณด้วยความเสี่ยงน้อยลงและจ่ายภาษีน้อยลงและมีการป้องกันมากขึ้นปัญหาคือคนจำนวนมากมีวิธีการทดสอบแบบจำลองที่แตกต่างกันแฟคตอริ่งภาษีเงินเฟ้อตลาดอื่น ๆ ซอฟต์แวร์ทางการเงินในปัจจุบัน (out in the market) จริงๆดูที่ อัตราผลตอบแทนโดยไม่คำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ หากคุณสนใจฉันสามารถทำ webinar สั้น ๆ ว่าทำไมหนึ่งต้องการ (ไม่จำเป็นต้อง) ประกันชีวิตถาวรเป็นส่วนหนึ่งของแผนเกษียณอายุ สมมติว่าพวกเขามีคู่หูเด็กเล็ก ฯลฯ เมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2012 เวลา 1:43 น. CCIQ - ฉันรู้ว่าในออสเตรเลียพวกเขามีบางอย่างที่คล้ายคลึงกับบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี ป้าและลุงของฉันที่เกษียณอายุกำลังเพลิดเพลินกับบางสิ่งจากพวกเขา เรียกว่า 8220super8221 เมื่อฉันเสร็จ HBP ฉันจะไป TFSA ทุกทาง canadiancentsiq เมื่อ 22 กุมภาพันธ์ 2012 เวลา 07:30 หนุ่มสาวที่รักผมหมายถึงวิธีการที่ชาวออสเตรเลียดำเนินการวันของพวกเขาเพื่อวันธนาคาร พวกเขามีวิธีแก้ปัญหาที่รวมบัญชี chequeing ของพวกเขาจำนองสายเครดิตบัตรเครดิตและการออมทั้งหมดภายในหนึ่งผลิตภัณฑ์ This product allows for the mortgage to be paid off in half the time, saving the homeowner tens of thousands of 8217s in interest expense. The mortgage portion is based on simple interest not compound interest that which Canadian banks use. I8217m here to tell you that it has been here in Canada for the past 10 years. It is gaining momentum and the big banks are loosing clients to it. How would you like to tell your bank, 8220The Gravy Train Is Over8221 I have much more information to share. young on February 23, 2012 at 11:41 pm CCIQ - That sounds like the Manulife One to me. do they still have that around Bryan Jaskolka on March 29, 2013 at 2:46 pm Wow, what an extremely thorough and comprehensive post regarding the differences between these two savings vehicles, as well as what makes them goodnot so good for those trying to choose between them. So often you find so much general information regarding these two, but no real in-depth, side by side comparison such as this. Thanks for posting Don on May 6, 2013 at 10:14 pm Dear Young, saw your site listed in National Post, Six of the coolest money websites. TFSA vs. RRSP post is ongoing family debate, so read all previous posts. This may be late but for my money TFSA8217s all the way in to-days world of slow growth and low interest rates stretching till If employed with no company pension a TFSA with no taxable income on retirement might even allow person to receive GIS if only taxable income is CPP and OAS. A trading TFSA account costs 50.00 yearly, no fee usually after 25,000.00. Good dividend paying stocks earning 4 and up add to return as well as hopeful increase in share price. All non-taxable in acc. 29.00 trading fee mentioned is only problem if engaged in frequent trading. RRSP trading acc. usually costs 100.00 yearly, some no fee after 25K, some not until 100K. Trades same cost amp returns as per TFSA BUT all taxable income whether withdrawn early or after retirement. If you are going to be receiving a companygovernment pension TFSA would also be my way to go. IE: RCMP pension (indexed) increasing ever year even if slightly on top of CPP and OAS means even higher tax bracket to pay with RRSP returns. Wife with little or no income, priceless. If money contributed to his and her TFSA8217s builds up till retirement, means cash windfall there to be employed however tax free. Plus with both receiving CPP and OAS and splitting his pension with no other taxable income ie: RRSPs, more tax savings. Point for RRSPs, they can also be split with spouse, but point lost if both have them. Family debate has both situations and unless government changes TFSA rules in future, looks like a good retirement tool to use. Teacher Man on May 7, 2013 at 7:28 am We8217re always happy when the mainstream press shines a little light in our direction First off, I myself am very upset by the fact I can8217t use a TFSA right now 8211 or rather the benefits don8217t outweigh the drawbacks. As an AmericanCanadian citizen that has to file taxes in both countries the TFSA is a nightmare. Now when it comes to factoring in GIS into the debate I8217m not sure I would depend on our current retirement structure staying the way it is. Also, if you have that little income in retirement, the low tax rate you8217d pay on RRSP withdrawals shouldn8217t hurt you too bad, and should be down substantially from what it was in your working years The numbers in this article are now a little outdated. Get rid of all of those fees and go to a discount brokerage where your TFSA and RRSP are free, and where you can get your ETFs commission-free Check out our recent Questrade updates for more info. I completely agree that if you are getting a pension the TFSA looks a lot better, especially considering the move to raise tax rates on upper tier earners going forward in the Western World 8211 as a teacher that can8217t use a TFSA this makes me even more angry Check out our free ETF investing guide and see what you think Bodrey on February 28, 2014 at 6:38 pm If you8217re earning a large income then it makes sense to invest in RRSPs to offset the higher rate of income taxes you8217ll pay. IMO, that, and the fact that you can contribute much more to an RRSP than a TFSA (currently, anyway) are the only reasons to invest in an RRSP. Otherwise, a TFSA is the clear winner. For example, let8217s say for argument8217s sake you invest 5K in a TFSA and in 35 years it8217s worth 30K. The initial 5k investment was made with after tax income but you won8217t pay a cent in income taxes on the 25K ROI. Under the same scenario with an RRSP you8217d have to pay income tax on every penny of that 25K. In addition (depending on how much you withdraw for retirement) if you8217re eligible for the GIS it could be clawed back at an effective marginal tax rate of 50 That8217s brutal. And, whose to say in 20-30 years8217 time (if not sooner) the government decides to apply the same rule to OAS Due to demographics going forward, there will be fewer and fewer workers to pay CCP premiums for an ever-increasing number of retirees. So, in the long term the CPP is not sustainable unless taxes rise markedly or benefits are cut back. People need to take charge of their own retirement destinies and put as much away as they possibly can. Kyle on February 28, 2014 at 9:40 pm I completely agree on your idea surrounding government clawbacks Bodrey. I think that scenario grows increasingly likely every year and why I too favour the TFSA. Thanks for the input I have been asked this question so many times, and the answer really depends on each individual8217s personal situation. Their current tax bracket, risk tolerance (therefore expected returns), etc. Ideally, people should contribute the maximum to both every year. Michael on August 8, 2014 at 10:38 am young, I recently discovered this website and really enjoyed reading your post. My wife and I are always discussing the merits of investing in TFSA vs. RRSP, and I8217m curious about what people8217s thoughts are as to what we have chosen. My wife and I are both educators and have an excellent, defined benefit pension plan. Each of us works full time and so we can count on a reasonable retirement income. As the pension plan is obviously registered, it8217s my understanding that we are benefiting from tax deductions based on contributions to that pension. That being said, my wife and I opened Tax Free Savings Accounts in each of our names as soon as we were employed out of university. Her account is intended for short term savingspending goals, and when we had contributed the maximum amount to it, we used about half of it to pay for an auto loan that I got out of school as we needed a vehicle. Now that8217s it8217s been over a year, we plan to continue to contribute to it in the hopes of paying her large student loan off at some point. We use my Tax Free Savings account as a long term investing tool that is invested in a diversified, medium risk mutual fund with the hopes that it will be an excellent supplement to our retirement income as (like you mentioned) the money will be easy to access and obviously tax free. We do not invest in any RRSP aside from the pension contributions that we make on a monthly basis. Any thoughts I love the dialogue that occurs on this website and will continue to read it regularly. Thanks Sarah on August 8, 2014 at 11:26 am I8217m back after several years We ended up opening a spousal RRSP as well. It has been working out great for us. Kyle on August 27, 2016 at 10:26 am IRPs are a much different product Daryl. They are slightly more complicated, but as a general rule I8217d say most people are better off investing in their TFSA and RRSP first, before looking at less mainstream options such as IRPs. that being said, if you can max out the first two, there are some interesting scenarios where IRPs make some sense. TomT on September 27, 2016 at 11:29 am Hello Thanks for the quick and easy read. Like many I originally started saving money for retirement by putting money into an RRSP to help with retirement. The tax refund really made it feel like I was winning twice. About ten years ago though I started working for an employer with an amazing pension plan. Out of I just kept contributing to my RRSP as well. This year I sat down and did the math, and was disappointed to see that the tax advantages of the RRSP is really no longer there for me. In fact I likely should have stopped paying into them five years ago. My advise to anyone with a work place pension and RRSP8217s is to sit down with someone as soon as possible to see if that advantage still exists. For me TFSAs are the only real option now, and I am even considering taking a hit transferring some of my RRSPs to my TFSA as I don8217t know that my tax bracket will actually be any lower in my retirement than it is currently. Add to that I suspect our taxes may actually go up as a result of of irresponsible baby-boomers, I think that TFSAs may actually pay a much larger end benefit. I know I will miss that end of the year refund, but it only counts if I get to keep it in the long run. Kyle on September 28, 2016 at 11:30 am That makes a lot of sense to me Tom, especially when you consider you can withdraw from the TFSA without it affecting your OAS and CPP cheques (can8217t say the same for RRSP). Had you read this article before do you think it would have helped you make the decision I8217m always curious as to if the writing is structured in a way that makes sense for people to digest and take action with. TomT on September 28, 2016 at 2:16 pm Thanks Kyle. I would have loved to have seen this article years earler. It likely would haveat, the very least, triggered me to have a closer look at my savings to see if I was getting the best bang out of my buck. I have already given the link to a few co-workers, as I know they are similarly putting to many eggs in the same basket. That all said the RRSPs really helped motivate me to save, and in my opinion helped me build good savings habits. If my biggest complaint is about which savings plan works best for me, I know I8217m better off than many. Kyle on September 28, 2016 at 6:53 pm Thanks for sharing the link Tom 8211 it means a lot to me when readers engage like that Seems like you have a pretty solid financial foundation and will transition smoothly into the next phase of your life. Ed on December 30, 2016 at 8:58 pm Hi, I8217m new to investing and just trying to learn so that I can get started. I8217m in my 20s I won8217t be retiring for a while, but I8217m just wondering - because I want to start investing my money. So my question is, in my situation, should I start with a TFSA or RRSP I work for the federal public service and the pension is pretty good (defined benefit plan). I8217ve never invested a cent before, financial advisors have always scared me off (hence why I8217m lurking here on your website). So given that I have a good pension when I retire, are you saying I should focus on TFSA instead Thank you kindly. Kyle on January 3, 2017 at 10:50 am You can8217t go wrong getting your feet wet with a TFSA in your situation Ed. You can always use your RRSP room as you get further into your career and presumably make more money. Kira on January 8, 2017 at 5:13 pm Great insight and thorough post on the differences between both investment vehicles I am 31 this year and just maxed out my TFSA but have not invested anything fully in it yet due to market uncertainties. I have like 50 cad and 50 usd parked in there for flexibility in investing CAD or USA markets. I am still not sure what to invest or to max out my money. If your money is parked there without any buying of investments, do you get a 2 high interest from the bank I am thinking of putting in like 25K into my RRSP (which I have not put any yet) for investments and possibly to contribute towards a downpayment to a home in a couple years and also to reduce my tax bracket as I am in a high tax bracket as of this year. I do contract jobs so not much of pension to look for when I retire. What do you suggest I should do or what I am doing is right Kyle on January 9, 2017 at 6:57 pm Have you checked out our robo advisor article. I think it might be a great fit for someone like yourself. Check it out and let me know if you still have these questions. Dominic on January 29, 2017 at 4:31 pm I want to start investing in the stock market by myself. Is it better to use a RRSP or TFSA account for that kind of investment If I have capital gains from selling does the money I keep in the account taxable as income Kyle on January 29, 2017 at 4:49 pm Hi Dominic, the capital gains will not count as taxable income in a TFSA. Any gains in an RRSP will compound tax-free, but are taxable upon withdrawal. Sign up for our free ebook for more details. Kira on January 29, 2017 at 5:54 pm Yes I have read the robo advisor article, very informative I was wondering if you could recommend a robo advisor online for investing like a sum of 30,000. I got 50,000 in my TFSA which I could also transfer over to make it 80,000. Or do you think I should invest in some TD e-series funds on the TFSA while I put like 30k on a robo advisor in a bunch of ETFs to see the performance. Does robo advisors like Weathsimple provide me to contribute on a RRSP I was thinking of contributing to my RRSP before Feb 28th to bring down my tax bracket. Kyle on January 30, 2017 at 6:34 pm Several questions there Kira: 1) If you8217re waiting to 8220see the performance8221 you need to read more of our stuff on indexcouch potato investing. The performance over a short term is almost completely inconsequential. 2) You can move your TFSA andor RRSP over to any of the major robos. 3) It really comes down to if you want to be responsible for re-balancing your TD e-series funds on your own, or what a robo advisor to help with that. Given the questions that you8217re asking, I think you might benefit from the 8220light advice8221 component that the robos offer. Braden on February 17, 2017 at 4:43 pm The only thing I can8217t seem to get is the benefit to investing your tax refund into a RRSP That money was taxed from you and now the government is giving it back to you. What makes it 8220better8221 to invest that money instead of money you received after tax (on your pay cheque). Both we taxed, in fact the money you got back for your refund was tax itself. I don8217t get why there is an added benefit for using an RRSP to invest this money over a TFSA. Someone please explain this to me Kyle on February 18, 2017 at 11:54 am It8217s simply a matter of your tax bracket Braden. Like the advantage of the RRSP is that it is 8220pre-tax income8221 going in right It8217s only truly pre-tax if you invest the money you get back (that should have been yours all along) otherwise your spending your tax deferment. That being said, you could invest the refund in your TFSA and that will still serve you extremely well 8211 so whatever motivates you Manny on February 19, 2017 at 3:49 am Hi I was thinking of investing like 25k-30k for my upcoming RRSP into the TD e series funds like the Canadian Bond Index, Canadian Index, International Index and US Index. What would be a good percentage to contribute for each if I have higher risk tolerance and am 31 years old with lots of contribution as well on my TFSA as well. I am having hard time to distribute to see which one should I go with. I dont think doing 25 for each split would be the best option. Kyle on February 19, 2017 at 6:06 pm Hello Manny. The percentage in each really depends on so many more variables. You could do worse than a 25 x 4 solution If it were me (not saying your variables are like mine) I would tamper down the bond percentage and split it between the Canadian and American markets, but that8217s just me. Manny on February 19, 2017 at 6:41 pm Thanks Kyle for your immediate response I was also thinking more like what you said, 30-30-30-10 like from the couchpotato model portfolio aggressive stance. Like 30 cad market, 30 international market, 30 us equities and 10 in the bond market. I see that they have risen quite high over the past few years so I am not sure if this is the best time to put money in or wait for a drop perhaps in the near future. I know you might say just invest it in because we can never time the market but I would be interested to hear your opinions. Plus I guess with the dividends, I could do a reinvestment plan to buy more of it every year. Kyle on February 20, 2017 at 10:46 am That sounds like a solid plan Manny. I have no idea where the market is headed and if I did 8211 I8217d be managing a hedge fund and not a blog Anyone that tells you they know is likely delusional Manny. I do know that over the last 100 years the stock market has averaged a return of 10 or so. The worst 30-year rolling average is around 6. I just take comfort in those numbers Cecile on February 24, 2017 at 3:09 pm I have maxed out my TFSA and have investments in a Non Registered Ac. With the RRSP contribution deadline coming up, I would like to transfer in kind from either my TFSA or Non Registered investments to RRSP in order to reduce my Net Income. Which is a better choice, from TFSA or Non Registered What are the Pros and Cons Kyle on February 25, 2017 at 1:39 pm Hi Cecile, without knowing all of your particulars, my instinct would be to go the RRSP route 8211 shelter your compounding investment returns as much as possible The only time that wouldn8217t be a good idea is if you think you8217ll have very little taxable income in retirement or if you think you will be earning more taxable income in retirement than you are now. TrackbacksPingbacks